成長(zhǎng)家庭理財(cái)以穩(wěn)健為主

人物：李園婚齡：7年 家庭年收入：約30萬(wàn)

理財(cái)目標(biāo)：學(xué)區(qū)房、儲(chǔ)備教育基金和父母養(yǎng)老金

33歲的李園結(jié)婚7年，如今兒子4歲多，家庭工作穩(wěn)定。收入方面，目前李園是島城一家民營(yíng)企業(yè)的中層，妻子是一家國(guó)企的職員，兩人工資年收入約30萬(wàn)元，加上平時(shí)妻子炒炒股，平均下來(lái)一年也有三五萬(wàn)元入賬。“我們現(xiàn)在住的房子是個(gè)小套二，按揭已還完;妻子名下還有個(gè)套一的房子，無(wú)貸款。現(xiàn)在我們想把妻子名下的套一房賣掉，大概60萬(wàn)元，想在大學(xué)路附近買處學(xué)區(qū)房，不超過(guò)100萬(wàn)元。”李園說(shuō)，目前家里銀行存款和股票市值共有六七十萬(wàn)元，還有20萬(wàn)元的車貸，負(fù)擔(dān)學(xué)區(qū)房后應(yīng)該就所剩不多。李園坦言，接下來(lái)幾年，他還要給孩子積累足夠的教育資金，因?yàn)楦改冈谵r(nóng)村沒(méi)有退休金，養(yǎng)老、醫(yī)療也是必須考慮的大問(wèn)題，另外，如果前面這些問(wèn)題都解決了，他還想在市區(qū)擁有一套寬敞的大三居。

理財(cái)師支招：

農(nóng)行青島市分行私人銀行部高文哲

鑒于李先生的情況，建議將現(xiàn)有的兩套房產(chǎn)全部賣掉再買一棟好的學(xué)區(qū)房，以保持現(xiàn)有的居住條件和舒適度不會(huì)降低，同時(shí)也可以達(dá)成孩子就讀比較好的小學(xué)的目的。青島地區(qū)未來(lái)房產(chǎn)價(jià)格可能會(huì)保持一個(gè)穩(wěn)定或者略有增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。學(xué)區(qū)房作為相對(duì)稀缺的資源，具有一定的升值空間，到后期孩子長(zhǎng)大不需要居住在學(xué)區(qū)房的時(shí)候也可以比較順利地出售，再購(gòu)置一套大三居。

兩套房產(chǎn)出售之后還會(huì)有現(xiàn)金的結(jié)余，首先應(yīng)該在全面理順家庭財(cái)務(wù)狀況的前提下把夫婦兩人的人身保障和醫(yī)療保障完善起來(lái)，可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。孩子的教育金可以通過(guò)基金定投和購(gòu)買教育金保險(xiǎn)來(lái)積累，達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和專款專用的目的。李園先生如果對(duì)證券投資比較有經(jīng)驗(yàn)的話不妨多做一些配置，操作得好是完全可以抵抗通貨膨脹和財(cái)富增值的目的。為了降低投資的風(fēng)險(xiǎn)，李先生還可以優(yōu)選幾只績(jī)優(yōu)的股票型基金進(jìn)行定投，同時(shí)也是為父母儲(chǔ)備養(yǎng)老金的一個(gè)途徑。