春節臨近，各大公司、單位開始發放年終獎，很多市民錢包也鼓了起來。對于暫時沒有消費需求的市民來說，該怎么投、投哪一個成了選擇難題。記者采訪中選取了三個有代表性的家庭樣本，由理財師一對一地給出理財建議。

■職場新人公司白領，年終獎1萬元以下

■意外險和重疾險、基金定投

90后韓先生剛到一家公司工作兩年，今年將首度迎來年終獎。“預計年終獎有1萬元左右，除去孝敬爸媽的錢，肯定能余上一點，這筆錢該怎么打理呢?”

出場人物：招商銀行青島分行香港西路支行貴賓理財經理 王黎

理財建議：90后韓先生代表了一大部分都市新白領的情況，對于辛苦一年的回報，怎樣打理最有效?在除去資金的流動性需求后，不妨考慮以下幾點：

韓先生的職業生涯開始并不久，財富的積累才剛剛開始，在這個階段賺錢的能力往往比投資的回報更重要，從年終獎里拿出一部分參加相關專業的培訓班，或者購入能提升專業素養的書籍，以提升賺錢的能力，才能積累更多的財富。這種個人職業成長的投資必不可少。

拿到年終獎后，韓先生首先想到的是孝敬父母，值得點贊!同時，考慮到韓先生會有贍養父母的義務，應該給這份責任感加個安全墊。因此，韓先生有必要趁年輕為自己提早做保障規劃，建議首選意外和健康保障。針對目前韓先生的薪資情況，優先考慮消費型的意外險和按月扣款的帶有分紅的重疾險。

此外，若韓先生想要選擇理財投資的話，基金定投也是不錯的選擇。如果投資經驗不豐富，可以考慮定投指數型基金。定期定額的投入，既起到強制儲蓄，還能避免成為“月光族”。

■職場忙人中產階級，家庭年終獎3萬-5萬元

■股票基金、國債儲蓄、銀行理財

趙先生夫妻都已工作七八年，預計夫妻二人年終獎有4萬元左右。這筆錢又該如何“錢生錢”呢?

出場人物：青島農商銀行投資理財部產品經理 彭杳雯

理財建議：趙先生夫妻屬于有房無貸、工作穩定的中產階級，臨近年終，夫妻二人預計會有4萬元的年終獎到手，理財經驗不太豐富的他們既希望資產保值，更希望能夠更好地“錢生錢”。他們該如何打理這筆豐厚的年終獎呢?

對于趙先生夫妻而言，家庭負擔較輕，但投資經驗不足。基于其家庭生命周期及未來市場預測，建議其在年初對整體家庭資產結構進行合理調整：將50%-60%的資產投資到股票或股票型、指數型、混合型的基金產品，以時間換空間，博取更高的投資收益;將20-30%的資金投資于國債、定期儲蓄，作為家庭資產穩健的保底層;留出3-6個月家庭支出的資金投資于銀行理財或“寶寶類”產品，在保證一定投資收益的同時確保家庭緊急備用金的流動性。

針對4萬元的年終獎，趙先生夫妻可根據家庭資產結構整體調整的步調進行投資，如直接購買“寶寶類”產品或增加1萬元購買銀行歲末高收益理財產品，也可以選購價位適中的實物貴金屬產品作為未來人民幣貶值的保值投資;此外，購買具有理財功能保險產品作為給父母的新年禮物，不失為既有新意更有孝心的明智選擇。

■職場老人企業高管，年終獎金10萬元以上

■貨幣基金、貴金屬投資、中長期理財產品

翁先生是一家私企的副總，年終獎金15萬元左右，年收入也有三四十萬元，這種“房子、車子、票子”都不缺的“金領”一族，該如何理財?

出場人物：興業銀行青島分行秦嶺路支行理財經理 王喜秀

理財建議：翁先生屬于中高收入群體，家庭處于成熟期，需要合理配置，兼顧安全性、收益性、流動性。

首先，年終獎到手要先預留出春節的必要開支，比如孝敬父母的開支。第二，在扣除春節期間必要開支外，建議翁先生少量投資于貨幣基金、現金寶等流動性強的產品。

第三，結合之前的資產配置，加上大部分年終獎剩余資金的投資規劃。(1)股市回暖，可采用每月基金定投與一次性購買相結合的模式。(2)翁先生可以根據自身情況適當地進行貴金屬投資。(3)在利率下行的趨勢下，應該多選擇一些中長期的理財產品，目前的市場3個月~1年產品預期年化收益率5.5%~6.2%左右，獲得比銀行儲蓄更高的收益，實現家庭資產保值增值。 記者 景虹