市民李先生今年28歲，每月收入7000元左右。去年，初為人父的他感受到了家庭的責任。由于剛工作不久，李先生與妻子并沒有太多積蓄，僅有10萬元都存在銀行里，為了給孩子籌備教育金，同時加強家庭的保險配置和資產增值，他找到理財師咨詢，希望理財師幫助他在不影響生活狀況的前提下實現理財目標。為此，理財師建議李先生通過每月基金定投和年金保險產品完成孩子的教育金積累，同時，也盡早為自己和妻子準備養老金。

■財富現狀夫妻倆僅有10萬存款

李先生在青島一家國企工作，月收入7000元左右，他的妻子劉女士也是28歲，職業為教師，月收入為5000元左右，兩人均有五險一金。目前，家庭現有10萬元銀行定期存款，沒有商業保險的配置，同時，現有一套房子，孩子剛剛1歲。

■理財師分析資產增值能力略顯薄弱

針對李先生的情況，中國銀行山東省分行營業部理財師牛濤分析認為，李先生家庭的財務狀況較為安全，但由于孩子的降生，家庭的支出會有一定的增長，這也就凸顯出家庭資產的增值能力的薄弱。而目前來看，李先生家庭的理財目標集中在教育金規劃、保險配置、養老金準備、提高資產的增值能力等方面。

■理財方案滿巢期家庭投資可偏進取

備用金規劃：李先生夫妻二人的工作比較穩定，收入穩定增長，但是由于孩子的存在，家庭備用金需要保持在20000元左右。除了一定比例的銀行活期存款外，可以購買部分貨幣基金。

教育金規劃：牛濤認為，目前單純依靠定期存款無法達到積累教育金的目的。因此，牛濤建議李先生可以從兩方面入手，“一方面可以考慮基金定投，每月定投1500元，投資品種可以選擇平衡混合型基金，預期年收益率為9%，期限為20年，預計資金總額為95萬元;另一方面，可以選擇教育金年金保險產品。通過兩個方面的準備，基本可以滿足孩子的教育需求。”牛濤說。

保險規劃：通過對李先生家庭的配置情況分析，牛濤認為，李先生夫婦的保險資產還不夠充足，建議每年拿出10000元左右的資金用于商業保險的配置。險種方面，除了定期壽險之外，還應適當的配置意外險和大病險。

金融資產規劃：牛濤告訴李先生，目前他的家庭屬于滿巢期，即家庭收入增加，支出相對穩定，可投資資產逐年增長。因此，在資產規劃除保證收益外，還應兼顧養老金的準備。在投資策略上，李先生可以選擇偏進取的方式，但應注意控制風險。牛濤建議王先生通過構建投資組合的方式進行投資。投資組合分為兩部分，一部分選擇比較優質的股票型基金或指數型基金，比例大約為70%，一部分選擇平衡型混合基金或債券型基金，比例為30%。除以上資產組合，王先生還應兼顧養老金的準備，可在原定投金額的基礎上，適當增加投入，堅持長期定投。