60歲的王女士原來(lái)是大學(xué)老師 ，現(xiàn)在跟老伴均已退休，孩子也已成家立業(yè)。老兩口希望通過(guò)理財(cái)安享晚年幸福生活。理財(cái)師建議可多配置開(kāi)發(fā)式產(chǎn)品滿足日常開(kāi)支和外出旅游費(fèi)用，通過(guò)購(gòu)買安全性、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品來(lái)保障未來(lái)可能需要的大額醫(yī)療費(fèi)用支出。

老兩口攢下資產(chǎn)80萬(wàn)

王女士和老伴都是退休大學(xué)老師 ，目前兩人的健康狀況都很好。退休后，老兩口的退休金加起來(lái)大約每月7000元，家庭每月有大約2000元的收支節(jié)余，年度收支節(jié)余約為24000元。此外，辛苦了大半輩子，兩人也攢下了80萬(wàn)元的資產(chǎn)，其中主要構(gòu)成是定期存款，家庭沒(méi)有負(fù)債。

王女士只有一個(gè)孩子，且已經(jīng)成家立業(yè)。目前老兩口正是到了該享受著衣食無(wú)憂的晚年幸福生活的時(shí)候。

浦發(fā)銀行青島東海中路支行理財(cái)經(jīng)理戴宏坤認(rèn)為，一般的退休族理財(cái)目標(biāo)應(yīng)關(guān)注退休生活費(fèi)用安排、醫(yī)療費(fèi)用安排、提前準(zhǔn)備遺產(chǎn)計(jì)劃以及現(xiàn)有資產(chǎn)保值、穩(wěn)健增值等要點(diǎn)。

他分析說(shuō)：“王女士家庭資金管理狀況比較穩(wěn)健，但過(guò)于保守，在沒(méi)有足夠開(kāi)源能力的情況下，需要通過(guò)合理的理財(cái)方式使王女士的養(yǎng)老金抵御通貨膨脹的侵蝕。另外，王女士夫婦沒(méi)有足夠的保險(xiǎn)保障，隨著年齡的增長(zhǎng)，疾病的風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，因此對(duì)其必須作為理財(cái)重點(diǎn)加以規(guī)劃。”

分成六個(gè)渠道投資

戴宏坤認(rèn)為，王女士理財(cái)首先要考慮的是安全性，同時(shí)還需要有較好的資金流動(dòng)性。他建議王女士以購(gòu)買開(kāi)放式的理財(cái)產(chǎn)品為主，像天添盈開(kāi)放式產(chǎn)品每個(gè)工作日都可以自由申購(gòu)贖回，季季享盈則為每季度末13號(hào)前申購(gòu)贖回，如果客戶不使用可以持續(xù)滾動(dòng)到下一周期，即免去客戶因頻繁到期到銀行辦理的煩惱。

因此，針對(duì)王女士一家目前的80萬(wàn)資產(chǎn)，戴宏坤建議其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)做如下調(diào)整：6萬(wàn)元購(gòu)買每天可申購(gòu)贖回的理財(cái)產(chǎn)品，15萬(wàn)元購(gòu)買每季度可申購(gòu)贖回的理財(cái)產(chǎn)品，10萬(wàn)元購(gòu)買半年期理財(cái)產(chǎn)品，15萬(wàn)元購(gòu)買1年期理財(cái)產(chǎn)品，30萬(wàn)元購(gòu)買兩年期夕陽(yáng)紅養(yǎng)老產(chǎn)品，4萬(wàn)元購(gòu)買債券型基金。“這種投資組合預(yù)期可獲得6% 左右的年回報(bào)，將有效實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值。”戴宏坤說(shuō)。對(duì)于王女士新增的收入節(jié)余，戴宏坤認(rèn)為可以先購(gòu)買天添盈，然后根據(jù)情況以季度或年度期限按上述比例增持相應(yīng)的理財(cái)品種。

“通過(guò)上述家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的重新規(guī)劃將實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和穩(wěn)健增值，加上王女士目前積累和不斷有新的節(jié)余，其正常的退休生活可以保證。并且，上述組合可以為未來(lái)可能會(huì)發(fā)生的大額醫(yī)療費(fèi)用支出提供有力保障。”戴宏坤說(shuō)。

記者 喬秀峰