理財人物：90后的房女士

理財目標：合理規劃資金

理財師：魏蔚，浦發銀行青島分行理財經理，青島分行億元精英俱樂部成員。持有AFP金融理財師證書，6年銀行從業經驗。目前已獲得基金 、保險等從業資格。

房女士，24歲，在城陽區居住，單身。月收入6000元左右，每月支出2000元左右，現在還沒有任何壓力、車貸房貸都不需要考慮。“我是一個購物狂，衣服、鞋子、包、化妝品、健身等，都是大額支出。”房女士說。目前房女士有5萬元定期存款，再無其它資產。保障方面，房女士有單位給繳納五險。

對于理財，房女士一直渾渾噩噩，沒有目標。“不過我明年想買輛車，理財很重要，不能再大手大腳花錢了。”

浦發銀行青島分行理財經理魏蔚通過分析認為，現階段房女士急需的是資產的累計和養老儲備，提高資產回報率。

對于房女士這樣的月光族，樹立收入減去儲蓄等于支出的觀念是十分必要的，魏蔚建議養成記賬的習慣，通過記賬能知道每個月的錢都用到什么地方去了，什么該花，什么不該花，了解自己能有多少節余，每年按每月的收支表再做一個年收支儲蓄表，及時把自己的節余款再投資。

房女士除了單位的五險一金，無任何保險保障，魏蔚建議將節余拿出一部分購買包括住院醫療和意外傷害等附加險種的商業保險做為補充，增強個人保障。

如果房女士買一輛6～7萬元的車，存款將全部用盡，應對突發情況的能力減弱。建議其辦理一張信用卡，利用信用卡分期付款，一般購車首付為30%，70000元的車首付為21000元，剩余49000元余款可以申請信用卡汽車分期，以12期為例，每期手續費為全部本金的0.74%，則每月手續費為362.6元，一年的手續費為4351.2元。每月還款額為4445.6元。

善用“定投”積少成多。根據房女士的實際情況，魏蔚建議這一年選擇“定投”方式進行基金中長期投資，以達到強制儲蓄的目的，每月投資金額2000～2500元，按照本金安全性和權益類進行配置，參考目前股市行情，建議房女士可選擇一些偏股型基金每月定投1000元，因貨幣型基金無申購贖回手續費，剩余1000～1500元建議定投貨幣基金。

房女士現有的50000元存款，先預留3～6個月的生活儲備金，大約30000元，此款可放入前期開立的貨幣型基金賬戶，也可選擇普發寶進行投資，保本日日分紅，用時可隨時部分或全部贖回，流動性強，收益高于活期。

剩余的20000元，分成4筆存入銀行定期，每筆5000元，存期以3個月，6個月，一年期限分別存入，避免一次性存入定期又需提前支取損失利息，也避免房女士定期一次性銷戶難以控制消費，今后房女士在時間允許情況下可多關注股市，在掌握一定的投資知識后，可調整定期存款的投資方向。

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