9日下午，記者從山東省首屆商業健康險發展論壇獲悉，近日，省政府辦公廳印發《關于貫徹國辦發[2014]50號文件加快發展商業健康保險的實施意見》，一系列新舉措出臺。比如，鼓勵有條件的地區，探索使用職工醫保“余額”購買商業健康險;開展商業健康保險個人所得稅政策試點，并適時全面推開。

[現狀] 百姓醫療費，商業健康險僅承擔2%

“在美國，商業健康保險承擔了大約60%的醫療費用。而山東商業健康保險賠付支出在醫療總費用中的占比不足2%，健康保險還有巨大的發展空間。”9日下午，在山東省首屆商業健康險發展論壇上，省保監局局長孫建寧現場表示。

山東省保監局局長孫建寧介紹，在法國，80%以上的家庭擁有商業保險公司提供的健康保險計劃;在瑞士，商業保險負擔了大多數人的醫療費用;在歐洲，一些“高福利”國家越來越感到政府無力負擔日益沉重巨額福利開支，出現了增加個人責任的趨勢。“未來10到20年，是我國商業健康保險發展的黃金時期。”孫建寧認為。

“山東商業健康險這幾年發展表現‘搶眼’，但賠付支出比例較低。”孫建寧介紹，近三年，山東商業健康保險保費年均增長36.6%，高于行業平均增速27個百分點。而另一方面，2015年1至9月，商業健康保險賠付支出21.6億元，同比增長16.8%，增幅仍低于全國8.1個百分點。

事實上，山東大病保險工作起步較早，截至2015年9月底，全省(不含青島)共有47家人身保險機構提供商業健康險服務，其中專業商業健康保險公司3家，分別為人保健康、和諧健康、昆侖健康。“但從總體看，我省商業健康保險仍處于起步階段，規模仍較小，僅占全行業保費收入的8.4%;作用仍不大，賠付支出在衛生總費用中的占比不足2%。”孫建寧表示。

[新政]帶病投保，險企不能拒保

對于商業健康保險個人稅優政策，保監會已發布政策暫行細則。其中“帶病投保”的全新規定、不低于80%的醫療保險簡單賠付率、稅前列支購買等多個關鍵詞，也被認為將加速商業健康險迎來“春天”。孫東雅表示，“對于保險公司來說，這項政策具有公益性質，對市場化運作無法實現盈虧平衡的保險公司，將給予一定財政支持。”

具體來看，保險公司應按照長期健康保險要求經營個人稅優健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，并保證續保，這實則是對商業健康保險一般規則的突破。從具體的保險產品形式來看，個人稅優健康保險產品采取萬能險方式，包含醫療保險和個人賬戶積累兩項責任。對于年輕人而言，具備投資功能的萬能險產品可以保值增值，更具吸引力;同時，保險公司產品設計也可以更加靈活，并根據市場需求來實時調整完善。

這項稅優政策還規定，醫療保險簡單賠付率不得低于80%。醫療保險簡單賠付率低于80%的，差額部分返還到所有被保險人的個人賬戶。