建議

最低保費降低投保“貨比三家”

商車改革試點啟動后，優質車主可以獲得更多優惠，同時也意味著未來保險公司將在車險市場擁有更大的自主定價權。

之前普通商業車險允許的最低折扣是7折，對于電話及網絡銷售的專用車險，允許在7折的基礎上再優惠15%。新政實施后，在折扣方面也相應地擴大了浮動范圍。業內人士根據費率推算，如果3年不出險打6折，加上渠道的折扣，再和保險公司的自主定價折扣三者結合起來，最低能打4.3折。

如此，保費差距拉大將不可避免。“不同公司的定價模型不同、基礎數據不同，對同一車型的風險判斷就不同。”業內人士稱，打個比方，比如一輛車，基礎保費是1萬元，A公司模型判斷其為低風險，因此給出了7折的優惠價，B公司因為沒有這輛車的數據，可能給出9折的正常風險價，而C公司可能認為是高風險車輛，給出1.5倍基礎費率的報價，造成差價很大。

價格差距更大了，對老百姓來說，比價將變得更必要。對此，隨著改革的逐漸推開，保險公司在競爭中也會不斷豐富自己的產品，為消費者提供更多個性化、差異化的商業車險保障和服務。所以不同公司之間的保費報價差異可能會更大，要提醒消費者，投保時更要注意“貨比三家”。

這可能會讓投保人更加撓頭。“面對保險公司密密麻麻的條款，以及更加復雜的影響因素，如何選擇才能達到最高性價比，對于投保人也是很大的考驗。”業內人士認為。

“不過也不必過于擔心，車險價格的差距同樣會倒逼保險公司提高風險管控能力，提高自身經營。”人保車險相關負責人表示，新的商業車險管理機制促使保險公司轉變服務理念、升級信息技術，從而提升承保理賠服務水平，使消費者從中受惠。

提醒

切忌為省保費異地投保

外地車主陳先生最近快到車險續保期了，他感到有點糾結。陳先生表示，他的車已經購買了4年，第一年出過險，后3年未出險，投保了比較全面的商業保險，2014年的車險保費大約8000元。“今年續保的話，在本地最多能享受七折優惠，保費大約要5600元;如果在青島投保能優惠到4.5折的話，保費就在3200元到4000元之間，能省一筆不小的保費。”陳先生表示。

其實，在車險費改之前就有車輛異地投保的情況。記者了解到，車輛異地投保有幾種情況，一是A地人A地車，但人在B地工作，在B地投保;二是A地人購置了B牌車，在A地投保。這兩種情況主要都是為了投保和理賠更加方便。三是A地人A地車，人、車都在A地，去B地投保，這主要就是為了降低保費。“前兩種情況已經比較普遍，現在人、車的流動性很大，異地投保很正常。政策沒有禁止異地投保，也沒有必要。”大地車險相關負責人張經理表示。

“我們不主張車主異地投保，對于為節省保費而到異地投保的車主，我們一般會拒保，這也是保險行業不倡導的，如果險企違規承保，可能會受到處罰。”某大型財險公司車險負責人對記者稱。該負責人表示，既然車險費改試點是在六個省(市、自治區)開展，那么按道理，其他地方的車輛即使沒有出險記錄，到這些試點地區投保仍然是不能享受低折扣優惠的。記者了解到，從技術層面看，異地車輛的投保和出險情況都是可以查詢的，全國信息已經實現了聯通，但險企不能按照最低折扣承保異地車輛，主要是為了避免價格戰。

同時，還有業內人士指出，到車險費改地區投保或許能享受到價格優惠，但如果出險可能會面臨一些麻煩。一是如果投保地離車主日常居住生活地較遠，萬一出險后遞交理賠資料等比較麻煩，賠款到賬時間可能也更長。二是如果車船稅是在外地繳納，當地的稅務征收系統無法查詢記錄，可能帶來重復征稅和催繳的問題，車主需要到本地辦理完稅信息補錄業務，這也會比較麻煩。

商業車險改革試點明年有望推開

保監會獲悉，在商業車險試點地區實現平穩運行的情況下，預計明年有望在全國推開。“車險改革要在試點平穩的基礎上才能在全國推開，在試點進行一定時間之后，將對試點市場進行全面分析和總結，并進行研判，如果試點地區運行平穩，預計會在全國很快推開，但是沒有具體的時間表，希望明年能在全國推開。”保監會相關負責人劉峰表示。

本版撰稿 記者 景虹