保監會日前對外公布了 《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》(以下簡稱《方案》)，明確了這項改革的時間表和路線圖。記者昨采訪獲悉，保監會確定青島、黑龍江等六個地區為改革試點地區，明確從2015年4月1日起，經營商業車險業務的財產保險公司可以根據《方案》要求申報商業車險條款費率。據了解，車險費率改革目的是使風險和費率相匹配，低風險車主會享受更多的費率優惠，而“三高”車型車險價格將上漲。

下月車險公司申報費率

據了解，目前我國商業車險費率厘定是以新車購置價為重要定價因素，保費與風險的相關度不高，頻繁出險的車輛與長期不出險車輛間的費率差異不大。商業車險改革的目的是使風險和費率相匹配，把商業車險的產品定價權交給保險公司。

方案明確，中國保險行業協會負責擬定商業車險示范條款和保費行業基準，建立商業車險新型條款評估和保護機制。財產保險公司負責自主確定商業車險條款，科學厘定商業車險費率，依法報批商業車險條款費率，建立商業車險條款費率監測調整機制。

方案確定黑龍江、廣西、重慶、陜西、青島等六個保監局所轄地區為改革試點地區，明確從2015年4月1日起，經營商業車險業務的財產保險公司可以根據《方案》要求申報商業車險條款費率。

“公司正在加緊制訂新的商業車險條款費率，下個月將會向保監局遞交，等待審批，預計5月份開始執行新的條款費率。”島城多家財產險相關負責人昨受訪時說。

事故少車主獲更多實惠

對于車主來說，他們最關心的是，新的條款實施后，車險保費會降嗎?

記者采訪了解到，此次改革后，商業車險保費由“基準保費”、“基準附加費用”以及“費率調整系數”三部分組成。“基準保費”將由中國保險行業協會負責定價，對各家保險公司而言，這部分相對固定，且這部分費用至少占整個保費的一半。

而真正能體現各險企產品差異的，是另外兩部分，也就是“基準附加費用”和“費率調整系數”。按照此次改革意見規定，這兩部分將由各險企自行測算確定。其中，“基準附加費用”大多與險企的經營成本、管理策略有關;“費率調整系數”，各險企將會采取“浮動制”，將根據車主個人的信用記錄、事故及違章率的不同來確定。

“事故少的車主將獲更多實惠，這是肯定的。”島城一家車險公司理賠部負責人受訪時說，改革后商業車險價格將總體平穩，低風險車主會享受更多的費率優惠。簡單來說，平時注重安全駕駛、少出事故的車主，將得到更多的費率優惠，車險花的錢肯定會更少;而對于部分頻出事故、汽車維修花費高的車主，費率將上浮。

車險價格戰如火如荼

受費率改革試點影響，自春節后，島城各大保險公司紛紛而動，比拼價格攬客戶。記者近日調查發現，人保、平安、大地、安盛天平等保險公司均在力推直銷渠道，直銷價格最低都是在傳統渠道打7折的基礎上再多優惠15%。由于在價格上未分出高下，各家公司將競爭重點挪到增值服務上，增值服務更是五花八門。

目前多家島城車險公司推出企業員工團購車險方案，在價格上采用公司直銷渠道的價格，不出險客戶可在公司傳統渠道7折的基礎上再多優惠15%。記者算賬發現，以購買30萬元的第三者責任險，保費原價為1417元，打7折后再便宜15%，那價格就是843.115元，比原價便宜573.885元。記者隨后也從平安、太平洋、大地、安盛天平、陽光等保險公司了解到，上述公司也已上線直銷渠道，最低也可在7折的基礎上再多優惠15%。

而為更好地招攬客戶，保險公司將競爭重點放到增值服務上。例如，一家車險公司將為車主提供多項專屬的增值服務，例如全程費代辦審車、提供醫療管家服務、違章短信提醒、酒后代駕、免費送單等服務。

霸王條款有望被廢除

根據此前中國保險行業協會發布的 《2014版商業車險示范條款的公開征求意見稿》(以下簡稱《2014版示范條款》)，此次車險費率改革不少變化與車主息息相關，尤其是高保低賠、車險購買之后不能及時生效、第三者責任險不包括車主或司機家人等“霸王條款”有望被廢除。

以高保低賠為例，據了解，此次車險費率改革始于2011年車險遭受“高保低賠”“無責免賠”等爭議。當時，消費者炮轟上述條款為“霸王條款”。盡管保險公司為自己“喊冤”，但民意難違，最終，保監會出臺通知，要求保險公司改正。

據悉，現有的車險條款中，雖然保額確定方式有按新車購置價、按機動車實際價值、協商定價等三種保額確定方式，但大部分產險公司只接受車主按照新車購置價承保。

島城一家車險公司負責銷售的劉經理表示，《2014版示范條款》確定了保險金額和賠償處理問題，明確約定車損險的保額按被保險機動車的實際價值確定。