無論吃飯逛街看電影，出門在外總會遇到刷銀行卡的時候，這已經成為很多人的生活常態。很多人已經把錢包里厚厚的一沓鈔票換掉，帶上幾張銀行卡，就能過上“一卡在手，吃喝不愁”的生活。繼發布了最嚴第三方支付網絡新規意見稿后，中國支付清算協會近日下發《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關問題意見》的征求意見稿。商戶為節省刷卡手續費而從高往低“套碼”的現象，有望消失了。

刷卡費用商家付

記者在小區的超市買飲料，恰巧身上沒現金了，于是就跟超市老板王先生說：“刷卡吧 。”王先生很不情愿地說：“一瓶飲料還要刷卡啊，一瓶飲料賺的錢都給銀行了，要是沒有下次再補上吧。”記者好奇地問王先生：“為什么啊。”王先生跟記者說了其中的門道。“每筆刷卡金會被銀行截留一筆手續費，根據最新規定，大型超市等民生類商家手續是0.38%，百貨批發等一般類商家的手續費率是0.78%，小區的超市因為銷售額比較小，沒有被劃為民生類，只能按費率較高的一般類商家繳費。所以，刷卡消費方便是方便，還能避免收到假幣，可是手續費規定雖然不到1%，但是對于營業額不多，利潤有限的超市來說也是一筆負擔。又不能沒有刷卡功能，金額小的我就勸他們直接交現金。”王先生說。

記者對于這個問題咨詢了中國銀行的客服人員，客服告訴記者：“刷借記卡與信用卡是不收費用的，這筆手續費是由商家墊付的。”

記者也資詢了招商銀行青島分行信用卡部的牛世超經理，牛經理告訴記者說：“刷卡的消費者是不用付手續費的，手續費根據商家的行業收取的手續費也不同，但是，在招行辦理的POS機，商家可以有一定的積分。”

“借貸分離”后刷信用卡比借記卡貴

現行銀行卡刷卡費率是按行業類別區分，餐飲娛樂類 、一般類 、民生類以及公益類四大類商戶的手續費標準分別為1.25% 、0.78%、0.38%和0，差價明顯，一些商戶為了節省手續費，一般從高往低“套碼”，如餐飲刷卡手續費比超市高，就用前者的POS機套用后者的商戶識別碼。

央行已于近日下發各銀行、銀聯和第三方支付機構一份《中國支付清算協會<關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關問題意見> 的征求意見函》，該文件顯示，清算機構向發卡行和收單機構分別征0.325% 的費率，其中發卡行封頂不高于3.25元。而收單服務費則由收單機構向商戶自主協商;發卡行服務費向收單機構收取的費用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35% 的手續費，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45% ，上不封頂。與現行收單管理辦法相較，不但與發改委規定的價格機制脫鉤，發卡行、收單機構和銀聯7：2：1的分潤比例被徹底打破。

按照新版《意見》，發卡行向收單機構收取的費用將采取借貸分離的方式。何為“借貸分離”?所謂“借貸分離”是指當前刷卡消費中，借記卡與貸記卡(信用卡)執行不同的刷卡費率。

根據《意見》調整后，借記卡收取不高于0.35% 的手續費，封頂不超13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。舉例而言，每刷卡消費1000元，刷借記卡的話，商戶只需繳納手續費3.5元，而刷信用卡則需要繳納手續費4.5元。這也意味著，今后使用信用卡刷卡消費，商戶要繳納更高的手續費。

市民刷信用卡可能被拒

青島光大銀行金水路社區支行的熊瑛經理也介紹了銀行卡刷卡消費的問題。熊經理說：“根據不同商家的行業，pos機辦理也是不一樣的。以刷信用卡為例，在光大銀行辦理的pos機最高的能達到1.25%的手續費，最低的收取0.4%的手續費。”

隨著金融業快速發展，特別是網上支付的發達，生活中用到現金的地方越來越少了，每個月的工資大部分從工資卡直接還到了信用卡，既能提前消費，又省去了丟錢的煩惱，這種輕松的消費方式深受很多年輕人喜愛 。但是市民在用卡時 ，卻總有那么些不順心：吃頓飯，頻頻遭遇POS機不能用的尷尬;買臺電腦，只給現金結算的顧客優惠 ;就是汽車這種大額消費，也會被額外收取每筆50元的刷卡費。

“發卡行服務費向收單機構收取的費用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續費，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。信用卡刷卡手續費高于借記卡，提高了套現成本，有助于抑制套現這一不法行為。

以前大家刷信用卡或借記卡，對于商戶來說都一樣，但是以后卻不同了。以后使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續費。

理論上，商家支出負擔增加，跟消費者沒多大關系。一旦借貸分離，很可能會引發一些商家尤其是小商戶拒刷信用卡的現象。按照新規 ，刷卡消費1000元，如果是借記卡的話，商戶只需繳納3.5元;而消費者刷信用卡，則需要繳納4.5元甚至更多，這一點無疑是不利于商家的。因此，今后商家可能會更鼓勵用刷借記卡或現金消費。”熊經理分析稱。

城市信報/信網見習記者 張俊達