多種方式為科技型企業輸血
對于科技型企業而言，融資難題尤為突出，某軟控公司的負責人對此深有感觸,“以技術創新為核心的科技型中小企業，其市場競爭力在于其無形的技術優勢，這種‘軟實力’使企業適用于抵押的資產少、難以變現，更加劇了融資困難。”
“近年來，該行在工作實踐中努力改善科技型中小企業的融資環境，有效提高貸款成功率，開發了多種針對性融資產品，為解決科技型中小企業融資難的問題做了大量探索。”中行山東省分行相關負責人介紹。
據介紹，中國銀行山東省分行立足山東資源大省、農業大省、工業大省的經濟優勢及科技型中小企業第二還款來源普遍有限的特點，大力推進以產品為載體的批量化發展模式，集合多元化產品組合，形成了服務科技型中小企業的創新產品“中銀科技通寶”。根據科技型中小企業發展的不同階段，下設為“中銀創業通寶”、“中銀助業通寶”和“中銀展業通寶”三個產品系列子品牌，通過采用靈活多變的擔保方式，如知識產權質押、供應鏈融資、銀保合作、政府風險基金擔保等方式，分別對處于初創期、快速發展期和穩定發展期的科技型中小企業給予融資支持。
截至目前，中行山東省分行已陸續推出“中銀貨貸通寶”、“中銀易貸通寶”、“融易貸”、“置業通寶”、“融信貸”等十幾款標準化產品模式，為有效化解小微企業抵押擔保難題趟出了一條新路子，為廣大小微企業搭建了一個服務優質、產品豐富、高效快捷的綜合金融服務平臺。
農戶養雞也能貸款
城鎮化建設被譽為中國經濟發展新引擎，建設銀行通過小微企業“善融貸”、“六合集團簽約養殖農戶貸款”(俗稱“擔保雞”貸款)個貸產品等，有效解決了農戶貸款有效擔保不足的問題。李佳是平度白沙河街道辦事處東辛付莊的一位養雞農戶，她創辦的青島杰美養殖有限公司就是“擔保雞”貸款項目的受益者，“現在資金的流動更快。”今年，她進一步擴大了養雞規模。
“傳統農戶貸款實行的是‘五戶聯保’的方式，這對養殖戶來講很不適用：貸款戶很難找到彼此都信任的四個借款人，失去了迅速發展的機會;貸款的數額小，這對于標準化養殖來講，杯水車薪。”建行平度支行行長林玉忠介紹，建行“擔保雞”貸款實行的是“五位一體”新模式，即：“擔保雞”=公司+農戶+擔保公司+銀行+政府。公司，也就是龍頭企業六合，以現代物流的方式負責提供優質種苗、飼料、獸藥等生產資料和技術服務，收購養殖戶出欄的活雞;農戶只負責養殖，是單純的生產者;銀行提供貸款支持 ;政府政策引導支持 ;擔保公司對貸款提供擔保并作為紐帶，“‘擔保雞’采用每年一次授信的方式，具有周轉快、節約成本的特點。”
此外，建行還創新性推出“善融貸”，作為建行在同業首推的可循環的人民幣信用貸款業務，通過建行高級版企業網銀實現貸款的隨借隨還，循環使用，從而大大降低了企業的資金使用成本，有效緩解了小微企業財務數據不規范 、無抵押物、擔保難等帶來的融資難問題。
土地抵押盤活農村“沉睡的資本”
農民和土地有著天然的聯系，兩者魚水相依 。然而，作為農民最大的資本，土地卻不能當做貸款抵押物，為農民創業提供資金支持。青島農商銀行成功連續辦理4筆農村土地經營權抵押貸款，農民獲得銀行資金支持有了新的融資渠道，撬動了農村“沉睡的資本”。
青島玫瑰苑山莊果品農民專業合作社是一家以種植葡萄、櫻桃等高品質水果及多種綠化樹苗為主業的專業合作社。合作社對流動資金的需求十分旺盛，但苦于缺少抵押物，從銀行獲得貸款支持一直難以實現。青島農商銀行平度支行得知合作社情況后，主動找上了門為企業“把脈”。在詳細的現場調查并核實合作社的經營發展現狀、現金流等情況后，青島農商銀行認為可以使用農村土地承包經營權證作為抵押物，為合作社提供抵押擔保。
這也是青島農商銀行辦理的首筆農村土地經營權抵押貸款。“農村土地經營權抵押貸款使農村沉睡的土地資源得以有效利用，真正破解了新型農村經營主體‘有地沒錢’的融資困局，有效解決了農村貸款難、擔保難問題。”青島農商銀行平度支行相關負責人表示。
青島農商銀行相關負責人介紹：“當前，農村土地經營權抵押貸款業務的推廣還存在許多困難，針對這些問題，我行各管轄支行將繼續大力展開宣傳和營銷，進一步預防和減少農地經營權抵押貸款的社會風險，真正讓土地成為農戶獲得銀行支持的有效資本，助推‘三農’經濟的發展。”
記者 耿方輝
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