日前，在青島市市場監(jiān)管局黨組成員、副局長韓林科做客民生在線，圍繞“守護消費安全 激發(fā)消費活力”主題開展的網(wǎng)談中，針對多名網(wǎng)友關(guān)心的“消費者遇到辦理預(yù)付費后跑路維權(quán)難”的問題，韓林科指出，缺乏對預(yù)付資金的監(jiān)管是造成當(dāng)前預(yù)付卡治理難題的主要原因。（詳見《青島市市場監(jiān)管局：‌缺乏對預(yù)付資金的監(jiān)管是造成當(dāng)前預(yù)付卡治理難題的主要原因‌ 》）

越來越多的消費者選擇提前付款的支付方式以享受折扣與便利，預(yù)付式消費為消費者帶來效率和實惠，也成為商戶資金回流和營銷宣傳的不二選擇，同時帶動了地方經(jīng)濟，是消費市場一種重要的商業(yè)運營模式。但其中風(fēng)險重重，商戶“跑路”“退費難”等糾紛屢屢見諸報端，揭示了預(yù)付費資金監(jiān)管的嚴(yán)峻現(xiàn)實，公眾對預(yù)付費消費模式下消費者權(quán)益保護感到十分憂慮。

如今，預(yù)付卡為什么會演變成消費者的“噩夢”？究其根源，當(dāng)前設(shè)立預(yù)付費資金托管制度的依據(jù)多為部門的管理政策、紅頭文件或地方性法規(guī)、規(guī)章，缺乏一定的強制力、約束力。破解“錢在卡里卻花不了”的困局，亟待尋求剛性解決之道。

預(yù)付費資金監(jiān)管的法規(guī)依據(jù)始于2012年商務(wù)部出臺的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，其適用范圍限定于零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人。該辦法對非企業(yè)法人未作規(guī)范，由于缺乏對中小企業(yè)甚至個體工商戶發(fā)卡行為的行業(yè)監(jiān)管（特別是預(yù)付資金監(jiān)管）是造成當(dāng)前預(yù)付卡治理難題的主要原因。此后，多地雖相繼推出地方性法規(guī)，教育部等六部門發(fā)布的預(yù)收費監(jiān)管通知，其效力則限于中小學(xué)生（含幼兒園兒童）校外培訓(xùn)機構(gòu)。這些規(guī)定呈現(xiàn)出多頭治理、碎片化的特征，未能全面覆蓋采用預(yù)付費模式的教育、文旅、體育等領(lǐng)域，導(dǎo)致大量機構(gòu)游離于有效監(jiān)管之外。

通過第三方監(jiān)管，防范預(yù)付費資金“跑路”風(fēng)險的嘗試確有存在，現(xiàn)實中運行起來也不容樂觀。如上海某知名培訓(xùn)機構(gòu)雖聲稱與銀行合作設(shè)立資金監(jiān)管賬戶，但實際情況卻是合作未達(dá)成或賬戶使用寥寥；有大商場“背書”，這在許多家長看來是雙重保障，可實際上商場與機構(gòu)只是房東與租客的關(guān)系，即便收取了機構(gòu)的保證金，也只是防止出現(xiàn)拖欠租金等行為，并不會為預(yù)付費消費兜底。一旦機構(gòu)關(guān)門，商場也立即撇清了兩者之間的關(guān)系。

預(yù)付費資金監(jiān)管難以形成合力，消費者的權(quán)益保障也因此大打折扣。消費者在支付前，很難判斷商家的實際履約能力和潛在違約風(fēng)險。在消費者和經(jīng)營者嚴(yán)重的信息不對稱情況下，商家一旦經(jīng)營不善或目的不純，不可預(yù)測的資金風(fēng)險便落在了消費者身上。面對預(yù)付費監(jiān)管效能低下，建立預(yù)付資金監(jiān)管平臺，實現(xiàn)信息透明化與風(fēng)險預(yù)警，不失為應(yīng)對多頭治理難題的有效途徑，但前提是需要有更高層級的法律法規(guī)予以明確指導(dǎo)和支持，治理預(yù)付費亂象還得“下猛藥”。

近年來，多方呼吁應(yīng)盡快推動國家層面出臺全面的預(yù)付費資金監(jiān)管法規(guī)，搭建全國統(tǒng)一的預(yù)付費資金托管平臺，對預(yù)付費資金托管的賬戶設(shè)置、資金存入時間、撥付時間、撥付標(biāo)準(zhǔn)、平臺責(zé)任等提出明確要求，打破行業(yè)壁壘，實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋。其次，理順監(jiān)管體制，明確責(zé)任歸屬，倡導(dǎo)多部門協(xié)同監(jiān)管，消除監(jiān)管盲區(qū)，提升監(jiān)管效能。此外，加大對預(yù)付費商家的涉嫌違法犯罪行為的打擊力度同樣至關(guān)重要，行政處罰金額對部分商家來說不能只是隔靴搔癢，嚴(yán)肅市場紀(jì)律，倒逼培訓(xùn)機構(gòu)不敢鉆空子經(jīng)營。

預(yù)付費消費模式本身具有其存在的合理性與相當(dāng)規(guī)模的市場需求，呼喚預(yù)付費領(lǐng)域法規(guī)完善是眾望所盼，需要迎來硬核監(jiān)管。只有通過法律、監(jiān)管、消費者自覺三方面的共同努力，才能消除這一消費痛點，讓預(yù)付卡回歸其真正的價值與意義。

信網(wǎng)評論員 秦璐