新華社北京2月2日電 中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2日公布個(gè)人住房貸款調(diào)整的通知，要求在不實(shí)施“限購(gòu)”的城市，居民家庭購(gòu)買(mǎi)首套普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，在最低首付25%的基礎(chǔ)上可再下浮5個(gè)百分點(diǎn);對(duì)擁有1套住房且房貸未結(jié)清的家庭，再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，個(gè)人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。

通知要求，央行、銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“分類(lèi)指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強(qiáng)與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑?shí)際情況，自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個(gè)人住房貸款的最低首付款比例。

通知還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制確定的最低首付款比例要求以及本機(jī)構(gòu)商業(yè)性個(gè)人住房貸款投放政策、風(fēng)險(xiǎn)防控等因素，并根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。

◎解讀

去庫(kù)存迎來(lái)利好

購(gòu)房一族開(kāi)心地領(lǐng)到了過(guò)節(jié)紅包：央行與銀監(jiān)會(huì)2日發(fā)布房貸新政策，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，首套房原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)，這意味著在不“限購(gòu)”城市購(gòu)買(mǎi)首套房首付兩成即可。

專(zhuān)家認(rèn)為，“去庫(kù)存”作為今年樓市首要任務(wù)，非“限購(gòu)”城市購(gòu)買(mǎi)首套房首付兩成的信貸政策，將大大降低當(dāng)?shù)乩习傩盏馁?gòu)房成本，全國(guó)樓市“去庫(kù)存”迎來(lái)實(shí)質(zhì)性利好。

剛過(guò)去的2015年，全國(guó)樓市冷熱不均、分化嚴(yán)重。一線城市和部分熱點(diǎn)二線城市的樓市成交活躍，價(jià)格漲幅明顯，其余二線城市保持平穩(wěn)。而大部分三線城市仍然處于庫(kù)存逐步消化階段，樓市成交疲軟，但出現(xiàn)了復(fù)蘇勢(shì)頭。

“對(duì)首套房尤其普通住房首套房的房貸首付比下調(diào)是應(yīng)該的，是保護(hù)合理住房需求的要求。”上海財(cái)經(jīng)大學(xué)不動(dòng)產(chǎn)研究所所長(zhǎng)陳杰教授認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行壓力大，企業(yè)貸款難發(fā)，而房貸是銀行和購(gòu)房者雙方都有此類(lèi)需求，首付兩成對(duì)銀行而言風(fēng)險(xiǎn)防范余地足夠，甚至還有下調(diào)空間。

易居研究院副院長(zhǎng)楊紅旭表示，非“限購(gòu)”城市商業(yè)貸款購(gòu)房首付門(mén)檻降低，有利于剛需和改善性需求入市，尤其是對(duì)于那些收入不低，但積蓄不多的年輕人而言，可謂是“及時(shí)雨”。因此，這一政策將刺激普通住宅消費(fèi)需求。

從2015年部分城市成交情況來(lái)看，西安、成都、重慶、長(zhǎng)沙、沈陽(yáng)等二線城市住宅銷(xiāo)售套總價(jià)均值在60萬(wàn)元～70萬(wàn)元之間，此次首付比例調(diào)整后，這些城市僅需不足15萬(wàn)元即可繳納首付款購(gòu)房，而對(duì)大部分三四線城市來(lái)說(shuō)，首付費(fèi)用甚至更低，基本在普通居民的購(gòu)買(mǎi)力范圍之內(nèi)。

中國(guó)指數(shù)研究院副院長(zhǎng)陳晟表示，目前庫(kù)存壓力較大的二三四線城市，僅依靠當(dāng)?shù)厥忻褚呀?jīng)趨于飽和的需求來(lái)拉動(dòng)消費(fèi)并不現(xiàn)實(shí)，此次政策的更大效果在于進(jìn)一步為當(dāng)?shù)貪撛诘耐鈦?lái)農(nóng)民工、大學(xué)生等新市民階層提供樓市消費(fèi)的可能，更好地實(shí)現(xiàn)去庫(kù)存與城鎮(zhèn)化的二合一效果。

而廈門(mén)、杭州、南京、蘇州及天津等熱點(diǎn)二線城市2015年住宅成交套總價(jià)均值都在130萬(wàn)元以上，據(jù)此金額來(lái)算，其首付金額下降最多，其中廈門(mén)首套房首付下降12萬(wàn)元，杭州、南京、寧波等城市首套房首付也下調(diào)近10萬(wàn)元。

據(jù)陳晟分析，此輪信貸政策調(diào)整后，或?qū)⒏蠓冉档蜔狳c(diǎn)二線城市的首付金額，特別是其二套房購(gòu)置的首付壓力，鼓勵(lì)更多的改善型需求加足利用信貸杠桿比例，推動(dòng)當(dāng)?shù)刂懈叨烁纳剖袌?chǎng)的持續(xù)釋放。

易居研究院副院長(zhǎng)楊紅旭表示，這一政策，是中央支持自住需求，化解房地產(chǎn)庫(kù)存方針的具體落實(shí)，有助于剛需和首次改善需求的釋放，未來(lái)還會(huì)有其他寬松政策出臺(tái)，進(jìn)一步促進(jìn)樓市復(fù)蘇。2016年，全國(guó)樓市將繼續(xù)回暖。