信用卡套現(xiàn)被列為違法行為受到相關(guān)部門嚴(yán)厲打擊，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，像“花唄”“京東白條”等的“網(wǎng)上信用卡”漸次出現(xiàn)，用戶可使用這些軟件進行購物，免息期有的最長可達(dá)50天。據(jù)了解，近期一些人在這方面動起了歪腦筋，利用這些“網(wǎng)上信用卡”服務(wù)進行套現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)方面也在加緊推出相關(guān)措施，全力打擊套現(xiàn)行為，有的還與購物平臺合作，發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，將禁用軟件、凍結(jié)賬戶資金、影響信用等。

“網(wǎng)上信用卡”9.5折套現(xiàn)

青島市民王先生日前收到一條信息 ，提出可以通過“花唄”等渠道進行9.5折套現(xiàn)。據(jù)了解，“花唄“類似于信用卡的功能，是螞蟻金服新推出的個人消費信貸產(chǎn)品，用戶開通后，可免費使用螞蟻花唄的消費額度購物，而且免息期最長可達(dá)50天。該產(chǎn)品一經(jīng)上線，便受到“剁手黨”的熱棒。數(shù)據(jù)顯示，正式上線20天 ，螞蟻花唄的用戶規(guī)模已突破1000萬，并且每天新增用戶近百萬，大有成為新一代全民“剁手神器”之勢。

王先生的“花唄”有6000元的額度，而提出套現(xiàn)服務(wù)的人提出可以給他5700元的現(xiàn)金，以此在網(wǎng)上進行“套現(xiàn)”。本來“花唄”中的錢只能用于網(wǎng)上購物消費，“套現(xiàn)”出現(xiàn)金對于急需錢的人來說，無疑是一大誘惑。

“花唄”的推出公司螞蟻金服日前也發(fā)現(xiàn)了這些“動歪腦筋”的行為，對“套現(xiàn)”服務(wù)進行嚴(yán)厲打擊。螞蟻金服微貸事業(yè)部方面人士表示，螞蟻花唄已經(jīng)基本排查出參與“套現(xiàn)”的商戶，對其將采取限制使用螞蟻花唄、甚至凍結(jié)賬戶資金等措施。相關(guān)人士同時提醒，對于用戶而言，通過灰色渠道進行“套現(xiàn)”會影響個人征信記錄，得不償失。

違規(guī)商家將被凍結(jié)賬戶資金

據(jù)相關(guān)人士介紹，依托螞蟻金服的風(fēng)控體系，螞蟻花唄也建立了一套嚴(yán)密的反套現(xiàn)體系，通過反套現(xiàn)風(fēng)控模型、文本挖掘技術(shù)，以及資金異動監(jiān)測系統(tǒng)等，對螞蟻花唄的商戶進行反“套現(xiàn)”識別。這也是螞蟻花唄能夠在個別人打起“套現(xiàn)”的歪腦筋后可以第一時間發(fā)現(xiàn)并采取措施的基礎(chǔ)。他表示，一經(jīng)核實，不僅禁止商家使用螞蟻花唄，情節(jié)嚴(yán)重的還會凍結(jié)賬戶資金，而且商家對應(yīng)的信用記錄也會受到影響。

記者了解到，另一方面，螞蟻花唄也跟淘寶、新浪微博等平臺建立起聯(lián)防機制。在淘寶上，一旦發(fā)現(xiàn)有商家設(shè)置“套現(xiàn)”相關(guān)敏感詞、或進行“套現(xiàn)”，將以關(guān)店處罰，并且會“拉黑”該商戶的注冊身份證。同時，新浪微博將屏蔽“花唄套現(xiàn)”等關(guān)鍵詞搜索，并對涉及“套現(xiàn)”的賬號進行封號處理。“從系統(tǒng)監(jiān)控結(jié)果看，‘套現(xiàn)’的情況屬于極少數(shù)，不過螞蟻金服對‘套現(xiàn)’行為是零容忍，后續(xù)將聯(lián)合內(nèi)外部的一切力量，全力打擊此類行為。”相關(guān)人士表示。

除了商戶外，用戶參與花唄“套現(xiàn)”同樣面臨“受懲罰”風(fēng)險。金融專家提醒，與信用卡套現(xiàn)會在銀行留下不良信用記錄一樣，參與花唄“套現(xiàn)”也會影響自身的網(wǎng)絡(luò)征信記錄(譬如芝麻信用)，而隨著網(wǎng)絡(luò)信用體系在金融、社交、商業(yè)的廣泛應(yīng)用，最終會對用戶造成不良影響。此外，不法商家大量通過QQ群等渠道散布不正當(dāng)業(yè)務(wù)，由于交易的匿名性，也潛伏著巨大的欺詐風(fēng)險。

城市信報/信網(wǎng)記者 孫曉琳