各位年輕的理財者：

你們好!

巴菲特曾經說過，“我并不試圖超過七英尺高的欄桿，我到處找的是我能跨過的一英尺高的欄桿。”開始理財之后，越來越能體會到這句話的意義。理財，沒有一定之規，收益高固然好，也要考慮自己能不能承受得了高風險。最重要的是要適合自己，量力而為。

慶幸我能成為銀行人 ，慶幸在我拿到第一份工資時，也接受到了專業的理財培訓。所以相比一般的上班族，我的理財意識更強烈，接收到的第一個訊號就是：強制理財。

對于那時要租房子的我來說，能攢下的錢真的不多。從第一個月起，抱有一個簡單又美好的愿望，就是每月基金定投100元，等當時三歲的小外甥將來結婚時，把這份二十幾年的愛全部給他。五年下來，收益是零存整取的幾十倍，而且是一個很享受的過程，因為這個“欄桿”足夠低，邁得輕松，過得順暢。

另一個“欄桿”就是強制儲蓄了，想法很美好，但過程斷斷續續。即便這樣，在剛畢業的那些年，正是這些強制儲蓄，不僅讓我安穩度過喜帖不斷的紅五月和紅十月，也讓我可以思考我能為父母做點什么。

無論送什么樣的禮物都不能表達對父母的感恩，想過給他們買保險，但是父母年紀大了，投保并不劃算。其實父母最大的愿望是兒女過得好。所以我為自己投了第一份保險——重疾險，保費就是從我的強制儲蓄里面出的，在后來的這些年，這個習慣一直沒變，每年將零存整取的部分拿出來，年交費7000多元，保額200000元，被保險人是我自己，受益人是母親。一旦我有事，可以不給父母增加負擔;萬一我有不測，自己至少安心一點;當然，皆大歡喜的就是永遠用不到這份保險，那最終把本金和收益都留給我的下一代。

在組建了自己的小家庭之后，我給老公也做了同樣的重疾險，讓家庭沒有后顧之憂。兩個人的收入雖然比前好了很多，但是各種意料之外的支出也是源源不斷，總感覺攢不下錢。“欄桿”就在眼前，就是夠不到，所以開始了理財的第二階段——財富規劃。不要笑 ，真的不是百萬富翁才需要規劃的，理理財會發現簡單的小日子也可以有滋有味。我們將家庭收入分為三大塊，一是夫妻一個人的收入，用于家庭生活基本支出;二是另一個人的收入用于投資;三是兩個人的年終獎作為婚后保險產品以及贍養父母專項基金。

婚后的投資我們采取動態的積累過程，隨著財富的增長，也在不斷進行調整。我算進取型的投資者，每月可投資的部分一半買基金，一半做儲蓄和買一點點黃金。積累夠5萬時買了第一筆低風險的理財產品。每次理財到期，就再添一點繼續。雖然金額在不斷調整，但是維持一個比例，就是在家庭投資資產中，保守理財占比60%，基金占比20% ，保險支出占比10%，黃金占比10%。財富積累的過程中，需求也在不斷變化，目前的長期理財目標是能為父母在這里買一套房子，讓他們可以離我們更近一點。

回顧我的理財之路，很平淡很簡單，有一點小心得和大家分享：

一是不論資產量大小，強制儲蓄，這是以后財富增長的基礎。

二是一定要有財富規劃，家庭成長過程中用保險來保障生活，不因任何意外發生而改變，做到保富;用儲蓄和基金、黃金完成零散資金的投資，做到創富;用理財產品完成財富的增值，做到增富。

三是要有理財目標，長期、短期或階段性目標相結合。比如可以用短期基金收益規劃假日旅行，用長期財富積累規劃換車換房。

四是順勢而為。這一點是建立在專業意見的基礎上，不同的行情下選擇不同的理財方式。例如現在資本市場行情比較好，投資者可以適當嘗試基金股票的投資，但在基金選擇上，重倉方向、調倉能力、基金規模、過往業績等等都是考慮的重點。

五是要有專業的理財師。財富管理是動態的管理過程，在家庭成長的不同時期，根據需求配置是不一樣的。建議聽取專業理財師的意見。在日常工作中，我們不但為自己理財。更希望能為客戶提供最專業的服務。

財富路上，我們攜手同行。

交通銀行維客社區支行行長叢靜靜

2015年4月26日

城市信報/信網記者 孫曉琳