隨著青島獲批成為財富管理金融綜合改革試驗區，青島的私人銀行迎來了發展的春天。市金融辦數據顯示，截至2014年底，青島市共有10家私人銀行，管理資產達到382億元。同時，私人銀行的服務也在悄然發生著變化，原本的紅酒品鑒會、機場VIP通道等早已是入門級服務，高爾夫、馬術、藝術品鑒賞等成為主打項目。而根據青島銀行私人銀行的一份調查問卷顯示，青島富豪們最為關心的兩件事分別是健康養生和子女教育。

500萬仍是最低門檻

厚厚的地毯、歐式的沙發、色彩柔和的油畫、可以俯瞰青島前海一線海景的大型落地窗。這里就是島城一家銀行的私人銀行所在地，每天青島的千萬富豪們在這里對自己的財富做出決定。

實際上，私人銀行早已不是什么陌生事物，多家商業銀行都已經在青島開設了相關的業務和服務。據了解，自2008年招商銀行率先在島城“嘗鮮”私人銀行業務以來，中國銀行、交通銀行、農業銀行、招商銀行、青島銀行等已經相繼在青島推出了私人銀行服務。據調查，目前島城私人銀行門檻500萬元到1000萬元不等。“雖然近年來有的私人銀行門檻有所降低，但500萬仍是最低要求。”島城一家私人銀行負責人告訴記者。

那么，私人銀行與普通銀行有什么不同呢?招商銀行青島分行私人銀行負責人說：“私人銀行和貴賓理財最大區別，并不是先有產品，再有客戶，而是根據客戶的資金、風險偏好等因素來設計投資方案。”簡單說，私人銀行是從以前銀行以產品銷售為主導的模式轉變成以客戶為導向的服務模式。

私人銀行除了金融服務外，還有另外一個重要方面，那就是非金融類的增值服務。小到境外旅游、社交舞會，大到企業決策、家族傳承，都在私人銀行的業務范圍內。而專屬定制的旅游服務也不是簡單的普通意義上的旅游。例如，民生銀行私人銀行曾發起過南極洲經典探險之旅。旅行以北京作為起點，經布宜諾斯艾利斯到達地球最南端的城市烏斯懷亞，從那里登上極地游輪，開始南極之旅。

能提供朋友似的服務

要讓這些千萬富豪們心甘情愿地把自己的身家交給私人銀行來打理，當然沒那么簡單。要知道富豪們的資產通常是對外人保密的。“私人銀行的客戶拓展是個慢活，在這個過程中，獲得客戶的信任很重要。”青島銀行財富管理中心暨私人銀行總經理黃蕾說。

“曾經有個客戶，身家近10億元，對于自己的具體資產情況，他對一般的理財經理甚至支行行長都是保密的，在與我們的私人銀行家溝通后，私人銀行家研究后發現，他的資產大部分配置在海外，而為了達到資產傳承的目的，最好增加一些更具成長性的金融股權類配置，客戶采納了私人銀行家的建議，資產配置更健康。因為這件事，客戶與我們的私人銀行家成了朋友，后來，客戶的公司境外上市、在境外注冊子公司等大事都向私人銀行家咨詢，甚至一些不愿意與家里人說的話，都會跟私人銀行家談。”黃蕾說。“如果純粹從投資理財的角度來說，我不太愿意把錢放進私人銀行給別人打理。”在青島投資的浙江人黃先生說，他自己所從事的投資比銀行的收益高出許多，他更看重私人銀行能不能提供一些像朋友幫忙似的服務。

黃先生目前是青島一家銀行私人銀行的客戶。他之所以選擇該銀行，并不是該銀行能將他的資產打理出高收益，而是為他解決了生活中的實際困難。黃先生介紹，有一次，他的父親生病需要住院，可是黃先生對青島各家醫院的情況不太熟悉。該銀行私人銀行部的工作人員知道后，很快幫他找到了權威專家并預約掛號，從此黃先生成了該私人銀行的忠實客戶。

機場VIP已不算稀罕

與2008年私人銀行剛在青島出現時相比，現在私人銀行的服務已經悄然發生了變化。“青島達到門檻的客戶越來越多，私人銀行也得到了越來越多島城高凈值人士的認可。”黃蕾說，作為國內城商行中的首家私人銀行，從2011年至今，青島銀行私人銀行即將走過四年的路程。據黃蕾介紹，在這四年里，青島銀行財富及私人銀行級客戶數量增長了600% ，管理資產也增長了500%以上。

在客戶數量增長的同時，私人銀行的非金融服務項目也越來越高端。“以前的紅酒品鑒會、機場VIP服務早已不能滿足富豪們的需求了。”黃蕾說，“四年來，私人銀行非金融服務的門檻在不斷提高。現在，私董會、私人定制旅行、高爾夫、藝術品鑒賞、健康養生、商學院等成為了私人銀行的主打服務。”

比如，在藝術品領域，私人銀行可以提供從鑒賞、保管，到運作、交易一條龍的服務。“藝術品也是財富的一種方式，不僅如此，藝術品還是文化傳承的載體，在境外的一些私人銀行，館藏的藝術品甚至可以與盧浮宮相媲美。”黃蕾說，“時下，超高凈值人士需求和意識的變化，已經從最早的‘你不理財、財不理你’到‘讓錢忙起來，讓人閑下來’，再到現 在的‘由富及貴、由貴及雅’。”

“富二代”進私行學習

青島銀行私人銀行的一份調查問卷顯示，青島富豪們最為關心的兩件事分別是健康養生和子女教育。其他主要需求還包括旅游、高爾夫、閱讀及個人成長等。

為此，青島銀行私人銀行組織了各類針對性的活動，滿足富豪們的需求。“比如，去年的手診活動就頗受歡迎，中醫專家，只看手掌，就能判斷你身體里哪個臟腑有問題，再進行針對性的中藥調理，來預防疾病的發生。”黃蕾說。而在子女教育方面，青島銀行私人銀行會定期舉辦移民、留學說明會，并組織小“富二代”們從小學習高爾夫、馬術、財商教育、西餐禮儀等。

其他不少銀行的私人銀行也針對不同年齡層的客戶子女推出了內容各異的服務。比如，中信銀行“未來領袖”俱樂部為0～3歲的孩子準備了啟蒙音樂會、國學啟蒙等;對于18歲以上的，則提供理財培訓、化裝酒會、海外金融崗位實踐等服務。招商銀行則為富二代每年秋季舉辦青年精英論壇，為這些未來接班人提供更多的投資信息，并為其拓展互相交往的平臺。興業銀行為富二代提供暑期夏令營活動，豐富客戶子女理財、禮儀等方面知識。

■競爭狀況

第三方機構來青搶食業務

2014年初，青島獲批成為財富管理金融綜合改革試驗區，青島的私人銀行迎來了發展的春天。2014年，民生銀行在青島設立了該行第一家直屬總行的私人銀行財富中心，全市私人銀行數量達到10家。截至2014年底，10家私人銀行管理資產總額達到382億元。

青島市委黨校教授劉文儉認為，利率市場化改革推進之后，未來銀行要想辦法從中間業務、托管業務、金融咨詢業務等新業務上賺錢，這也使得私人銀行的發展成了一種趨勢性需求。“私人銀行面對的客戶群體都是高凈值人士，他們除了常規的理財之外，還有許多其他的個性化需求。像近期國內已有商業銀行試水家族信托，實際上就是一種托管業務。”劉文儉說。

“很多客戶并不會把資產固定放在某一家銀行，而是采取‘1+N’的策略，選擇一家主辦行，管理大頭，其他資產看哪家銀行服務好、哪家銀行產品好，就去哪家銀行。”黃蕾說，“這未嘗不是一件好事，激烈的競爭使財富管理的服務更加豐富了，業態更加完善了，行業更趨成熟了。”

與此同時，諾亞財富、宜信財富等國內獨立財富管理機構紛紛進駐青島，3家家族財富辦公室“落子”青西新區。“最直接的感受就是機構多了，種類也多了，以前只有商業銀行，現在證券公司、信托公司、第三方機構都在爭奪高凈值客戶資源。”黃蕾說。

實際上，不同機構針對高凈值人士的服務也各有側重，諾亞財富家族財富管理中心CEO白昊說：“家族財富辦公室的業務范圍包括家庭財富傳承咨詢、家庭資產保全咨詢、家族企業傳承咨詢、為境內外客戶提供跨境財富傳承規劃、境內外財務稅務籌劃、婚姻財富規劃服務、慈善規劃等。除了常規的投資之外，家族理財辦公室還將從地產規劃、稅務規劃、子女教育以及生活的方方面面為超高凈值人士提供服務。”

■發展趨勢

專業人才或是未來的瓶頸

不少業內人士指出，中國的私人銀行正面臨著專業化的問題。中國金融博物館理事長王巍認為：“目前我們的私人銀行都是依附于銀行，業務上也只為個人做理財服務，涉及到的還是以個人資金為主。事實上，真正的私人銀行對客戶提供的是全方位的服務，就連對公資產也會涉及。在國外，只要資金達到一定規模的高端客戶，小到個人大到公司，私人銀行都可以為其制訂規劃，這樣私人銀行的專業性也更強一些。”

黃蕾也表示，國內好的理財師大多在30歲左右，不管是管理資產的經驗還是人生閱歷都達不到國外的專業水平，這是制約國內私人銀行發展的主要瓶頸。

為了練好內功，培養自己的專業人才，青島市也在加強與中國金融智庫、高等院校和研究機構的合作，聚集財富管理教育科研資源，為試驗區培養高端財富管理人才。比如，國內最具影響力的金融智庫—— 中國金融四十人論壇與本市達成了多個合作項目意向，將在青島開展一系列專業人才培養工作和高端研討活動;2014年，青島市還與中國人民大學合作發布《中國財富管理報告》，推動中國人民大學在全國率先啟動財富管理專業碩士教學，上海財經大學青島財富管理研究院也已經掛牌成立;山東大學在青島設立財富管理風險控制實驗室工作也已經全面啟動;中信證券財富管理培訓中心二期擴建工作也已經展開。