代表人物

張醫生，61歲，退休后被某醫院返聘。其妻55歲，剛退休。其子26歲，大學畢業后工作3年，未婚。張醫生家庭年收入8萬元，其中夫妻退休金月收入5000元，現有銀行存款60萬元，夫妻均有養老保險、醫療保險，現有價值150萬元的三室兩廳住房。

理財目標>>>

1、不喜歡投資股市、期貨等高風險工具，但又想通過投資實現資產增值。2、兒子結婚時贈送30萬元的購房款;3、建立備用基金20萬元，作為將來的醫療開支或20年后作為禮物送給兒子的下一代做教育基金。

“雞蛋”別放在一個籃子里

“張醫生家庭收入穩定，有儲蓄、有社保，無貸款，生活壓力較輕，可分散配置資產獲取高收益，不要將‘雞蛋’全放在一個籃子里。”許慶說。根據理財市場動態，結合張醫生的具體需求，他建議張醫生考慮配置以下產品：

首先，可選長期理財型保險(五年以上)，可以滿足張醫生“醫療備用金并未來留給兒子”的目標;其次，可選保本基金和債券基金，同時可配置黃金，因為目前金價處于難得的底部位置，中長期看仍有比較大的升值空間;最后，可選一些短期投資品種，例如余額寶等貨幣基金、銀行短期理財等。

綜上，許慶建議張醫生將現有存款分散配置，20萬投資長期理財型保險 (目前5-10年年化收益預計6%左右);10萬元購買投資金條，作為避險增值之用;10萬元購買短期理財，作為家庭日常周轉備用金 (預計年化收益5%);20萬元購買保本基金或債券基金，兼顧收益性核流動性(預計年化收益7%)。剩余每個月的工資結余可做債券基金的基金定投，零存整取。