P2P+傳統小貸，點融網和亞聯財聯手;銀行聯姻P2P，雙方業務均取得創新發展……眼下，互聯網金融公司改變單打獨斗模式，加速不同業務間牽手合作。在互聯網金融浪潮下，島城互聯網金融公司也如雨后春筍紛紛設立，市民理財方式正發生變化：動動手指便搞定一切。不過，融合發展及風險防控成為互聯網金融公司掌舵者的共識。

聚焦

互聯網金融“合縱連橫”

在近日發布的2014年度中國的管理學十大熱詞中，其中有七個熱詞與互聯網金融有關，分別是大數據、互聯網金融、互聯網思維、O2O、微商、眾籌、P2P。由此可見，在短短的兩年時間里，以支付結算、網絡融資，包括眾籌、P2P、電商小貸以及網上銷售這些形式和形態為代表的互聯網金融突飛猛進。以代表P2P業內最強技術水準的點融網為例，其與小貸公司、眾籌網站、銀行等紛紛牽手，互聯網金融“合縱連橫”模式正悄然展開。

近兩年來，一家名為點融網的P2P網站一直備受關注，因為它的創始人之一是蘇海德，而蘇海德曾是全球最大的P2P借貸平臺Lend-ingClub的創始人。去年12月8日，點融網和亞洲聯合財務有限公司 (以下簡稱“亞洲聯合財務”)宣布開啟長期戰略合作，他們將強強聯手，發揮各自的優勢，共同開啟互聯網金融新里程。點融網相關負責人接受記者采訪時表示，雙方約定在線上線下進行深度合作，包括但不限于小額貸款產品的設計、推廣、審核和銷售等多個方面。

從敬而遠之到主動介入再到牽手合作，銀行跟P2P走得越來越近。去年10月13日，蘇州銀行和點融網共同宣布，雙方將深度合作，共建一個P2P平臺。根據合作協議，蘇州銀行將成立一個專門從事P2P業務的事業部，而點融網則將提供自身的技術幫助該事業部搭建平臺并提供相關服務。事實上，已有部分銀行選擇自建或入股P2P平臺試水小微企業業務，如招商銀行自設互聯網金融平臺小企業E家、平安銀行母公司平安集團開設陸金所，以及國開行子公司國開金融參與設立開鑫貸等。

變化

動動手指便搞定“理財”

2013年被業內視為互聯網金融的元年，余額寶一度被認為是互聯網金融產品的“帶頭大哥”。此前，家住遼寧路的曹女士對理財漠不關心，但去年春節期間，看到身邊朋友都投“余額寶”時，她也終于下手，沒想到竟嘗到甜頭。“不用跑銀行排隊，也不用顧慮投資門檻，在手機上動動手指便能搞定一切，這樣的理財方式太方便了。”曹女士開心地說。

曹女士最初“試水”余額寶時，只是將零散的、用于淘寶購物的錢放到里面。見收益不錯，她陸續將10萬元活期存款都“挪”了過來。“去銀行買理財產品手續復雜，而且只有到期才知道收益。余額寶能隨時用手機操作，每天都看得到收益。”曹女士粗略算了一下，按照當時的收益率，10萬元放到余額寶里，每個月能有500元左右的收益，一年下來就是五六千元，比銀行一年期的理財產品收益高出不少。

“騰訊理財通”上市第一天，7日年化收益率達到7.3%，是活期存款利率的十幾倍，去年春節期間更是一度高達7.902%。收益率如此之高，的確讓人眼熱，公務員薛先生也趕緊投錢買入這款產品，他身邊一些同事和朋友也紛紛購買。

當時投資者參與的熱情也有數據為證，去年春節前后20天內，余額寶的客戶數增長了1200萬;4.3萬用戶在不到6分鐘時間就將8.8億元的支付寶 “元宵理財”產品搶購一空;春節期間，800多萬用戶參與微信搶紅包，將銀行卡綁定到微信支付平臺，便于購買理財通。

去年10月24日，天弘基金披露了余額寶三季報，三季末余額寶規模5349億元，為寶粉賺到收益57億元。余額寶用戶數增至1.49億人，平均每9位中國人中即有1位寶粉。如今互聯網“寶寶”們收益率雖有下降，但不少市民的理財習慣早已悄然改變，許多投資者每天打開手機的第一件事就是看看互聯網“寶寶”的收益，不可否認，互聯網理財已成為市民生活的一部分。

人物

我的互聯網金融之路

“在我眼中，互聯網金融市場將是一片藍海。當然，前途是光明的，道路是曲折的，而我們現在正處于爬坡階段。”2月5日下午，本土互聯網金融企業——匯盈貸總經理郭笑旭在接受記者采訪時說，他也是該公司合伙人之一。郭笑旭是地道青島人，大學畢業于北京外國語大學，后赴加拿大維多利亞大學求學。

畢業歸國后，酷愛金融的郭笑旭如愿以償做了一名美股操盤手。郭笑旭告訴記者，當時他是在SwiftTrade Inc(加拿大第一家同時也是最大規模的即日證券操盤公司)擔任中國區首席操盤手，從事紐約股票交易市場，美國納斯達克等金融市場的交易。“月交易筆數10萬筆以上，月交易量20億-30億美金，每年能為公司帶來800萬美金以上的盈利。”郭笑旭說，此后他又涉足過股權投資等領域，同時也一直在尋覓可施展身手的金融平臺。

2013年，互聯網金融概念爆發，P2P網貸開始全面進入大眾視野。郭笑旭感覺機會來了，不過他并未急于求成，而是和另一名合伙人調研一年，苦苦尋找P2P網貸最合適的運作模式。“公司2013年底才成立，我們堅持的原則就是堅決不碰錢，在國內最大的第三方資金托管機構——匯付天下開設托管賬戶，同時引入第三方擔保機構做保障。”郭笑旭表示，經過一年多的發展，公司已取得一定成績，隨著監管落地，他相信整個行業將會大浪淘沙，未來發展將更加穩健。

融合意識在郭笑旭看來是必須的，他稱自己的公司就是互聯網金融“合縱連橫”的最好體現。“我們運營是線上線下結合的模式，線下與誠信小額貸款有限公司、半島港灣控股集團有限公司等合作。”郭笑旭介紹說，P2P行業時有跑路事件發生，給行業帶來不良影響，為加強行業自律，他們去年發起成立了山東互聯網金融行業協會。

“P2P行業發展的三個核心點：一是風險控制、二是風險控制、三還是風險控制。”面對公司及行業未來，郭笑旭強調“風險控制”將是P2P行業立根之本。

趨勢

融合發展成業內人士共識

在傳統金融機構和新興企業都在進入互聯網金融的情況下，互聯網金融企業之間，互聯網金融企業與傳統金融企業之間，它們究竟是競爭還是合作關系?這也是當下投資者關注熱點，不過，在多數業內人士看來，融合發展將成上述企業之間的主要合作模式。

拍拍貸執行副總裁周浩表示，拍拍貸做P2P金融平臺，和銀行有差別，借貸用戶和銀行用戶不重合，但理財類的用戶和投資類用戶有一部分是重合的，他們和傳統金融表面上看存在競爭，事實上，在目前這個環境下，更多的是融合與共同發展。

“P2P企業和傳統金融機構應該是合作帶有競爭的關系，有很多合作的空間，包括業務上的合作。”本土P2P企業——青島錢吧首席運營官張春波受訪時說，傳統銀行在資產儲量上有很大的優勢，但在資產轉換包括信息上，互聯網技術和大數據的優勢則更明顯;從資源能力方面看，互聯網金融在技術或者用戶體驗上有優勢，而傳統金融機構的優勢突出在資金監管方面。

風險防控成“成長的煩惱”

不過，互聯網金融也存在“成長的煩惱”，在2014年獲得迅猛發展的P2P，截至2014年底，出現跑路、倒閉等問題的P2P平臺將近400家。互聯網金融在加速前進中，加強風控建設也顯得尤為重要。

目前P2P監管細則還未出爐，個別第三方支付機構構建的資金托管賬戶及查詢系統，成為防范互聯網金融風險的“防火墻”。以第三方支付平臺——匯付天下為例，自2013年起，其構建起面向互聯網金融領域的資金托管賬戶系統，截至目前已有超過400家P2P網貸平臺與超過200萬的托管賬戶接入匯付天下。

“互聯網金融資金托管賬戶的亮點很多，主要集中在模式創新、全程風控和增值服務完善方面。”匯付天下相關負責人受訪時說，在模式創新方面，他們通過托管賬戶模式實現交易過程中資金流和信息流的分離，確保資金安全。同時，加強全程風控，建立事前、事中、事后風險評估預警機制。一旦發生風險性事件，將開啟“一鍵關停”功能，暫停所有交易和資金結算。

互聯網金融本身就是融合，金融是基石，互聯網是手段。互聯網金融未來的健康發展更需要融合，除了行業監管與各地實際融合，不同公司之間更需要互通有無，強強聯合，攜手共進。

——匯盈貸互聯網金融服務平臺總經理 郭笑旭

結束語

要善用新思維武裝自己

很多人會發現，互聯網帶給人們的是驚喜，比如已經成功的百度、小米等;但更多的是迷茫，比如很多企業對于互聯網應用仍無從下手。商海浮沉，變幻莫測，唯有用最新的思維或工具武裝自己，才有立足之地。本報聚焦互聯網思維不同模式在商海中的經典運用，從現象入手，通過實例和人物，揭示背后的經濟邏輯，深入淺出解讀這個新名詞，也為更多期待使用互聯網思維的企業提供參考。