市民祁先生今年31歲，在拳擊方面有特長，在全國比賽中還取得過好成績。他目前是拳擊教練，月收入在1萬左右。祁先生有部分股票投資，他想在5年左右時間內投資創立一家小型健身房 。為此，他希望得到一些理財建議。理財師認為，祁先生可以通過穩定的投資計劃，在5年的時間內積累啟動資金。此外，作為運動教練，更需要購買意外險產品，增加對身體的保障。

■財富現狀月入萬元，存款25萬

祁先生月收入1萬元左右，目前有銀行定期存款20萬元，活期存款5萬元，還有15萬元的股票投資。而祁先生平時的開銷主要是生活開支，每月3000元，還有就是運動營養費用，每月2000元，其余無大開支和負債。

■理財目標開健身房啟動資金需80萬

5年后投資創立一家自己的小型健身房，預計初期需啟動資金80萬元。

■理財師分析儲蓄和股票投資占比過大

針對祁先生的情況，青島銀行理財師張艷認為，每月1萬元左右在青島也算是中等收入。每年的可支配收入在6萬左右。在其總資產中，銀行的儲蓄性質資產占有較大的比例。此外，股票投資比例也不小。總的來說，張艷認為，為了使祁先生的資產能更好地增值以達到未來的創業投資的目標，在個人的資金利用上仍需進行改善。

■理財方案從三方面改善理財計劃

張艷認為，祁先生投資計劃改善的大方向應包括三個方面，第一是增加每月可支配資金的使用效率;第二：增加穩健投資的比重，提高理財收益;第三：增加保險保障計劃。

首先，在投資前建議祁先生可劃撥一部分的資金用作生活的儲備金，一般留足6～8個月的備用金即可。這部分零散資金，以及未來的工作的收入的零散資金，可準備5萬元，放置在余額寶等投資工具中賺取收益。目前余額寶的收益大致為年化收益率4% ，5年后能達到增值到6萬元左右。

其次，每月剩余的5000元可支配收入可選擇基金定投產品，如果每月用1000元進行零存整取，按銀行現行利率計算，5年后本利共為64000元左右，而在同樣的時間內，用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77000元左右。

第三，建議增加穩健投資的比重。比如配置一些固定收益類的理財產品等。可以將20萬元的銀行定期存款取出，購買中長期高收益銀行理財產品，按年化收益率6%計算。假如是復利投資，即收益繼續投入還可以獲利更多，5年后大約能達到26.8萬元左右，這對未來投資健身房的資金準備來說，是一筆不小的儲備金。此外，張艷還建議祁先生將 15萬元股票投資中取出一部分，采取固定投資的方式，可以獲得更多的穩定收益。這樣一來，達到80萬元投資健身房的啟動資金，基本沒有問題。

最后，張艷建議祁先生購置一份身體的意外保險。因為作為運動教練來說，平時的運動是比較多的，發生意外的幾率也比普通人要大，因此一份意外傷害保險會給自己更多一份保障，也保證了未來計劃的實現。記者 喬秀峰