“少抵押、缺擔保”是長期以來困擾小企業發展的桎梏。為了扶持小微企業發展，近年來，島城不少銀行開始探索通過商標權質押、專利權等無形資產質押的方式為中小企業發放貸款，從而盤活了資源，并將傳統的散戶生產模式納入到工業化產業鏈中，實現了傳統產業的轉型升級。

商標權也能貸款

嶗山，是我國緯度最高的茶葉種植區，在這里，大大小小的茶園隨處可見。嶗山茶品牌也是紛繁復雜，舉不勝舉。而“萬里江”茶近年來突出重圍，成為嶗山茶品牌中的“佼佼者”之一。

然而，就在兩年前，萬里江與大多數嶗山茶園一樣，也面臨著融資難題。“守著滿山的茶園，卻因為缺少資金而無法深度開發利用。”青島萬里江茶業有限公司董事長江崇煥說。他認為，沒有科學技術引路的產業看不到未來，科研實力不夠是制約嶗山茶發展的首要問題。于是，“科技興茶”的念頭在江崇煥心中逐漸清晰。

為此，江崇煥注冊了嶗山茶品牌“萬里江”，開始打造青島第一個有機茶生產基地—— 北九水有機茶種植園，并且成立了北方茶業研究所，啟動了“南茶北引”項目。但很快，江崇煥就遇到了資金難題。他奔走各家銀行，由于缺少合適的擔保和抵押物，他的融資需求被銀行拒絕了。

就在這時，由嶗山區政府牽頭嶗山區工商聯，與恒豐銀行青島分行簽訂了戰略合作協議，旨在解決嶗山區小微企業融資難問題。恒豐銀行為“萬里江”創新性地設計出了以林權抵押加商標權質押的擔保方案進行放貸。這是青島銀行業，同時也是恒豐銀行第一筆商標權質押貸款。最終，“萬里江”以自有林地使用權抵押、商標使用權提供質押擔保，獲得恒豐銀行青島分行貸款2500萬元。

專利權貸款有個“青島模式”

除了恒豐銀行青島分行的企業商標權質押貸款外，青島還開創了專利權質押貸款的新模式。根據《青島市人民政府關于實施“千帆計劃”，加快推進中小型科技企業發展的意見》要求，今年青島市科技局、市財政局、青島保監局聯合出臺了《科技型中小微企業專利權質押貸款資助實施細則》(以下簡稱《實施細則》)，在國內開創了專利權質押保險貸款的“青島模式”。

在此模式下，保險機構、擔保機構和銀行三方共擔融資風險，有效化解了因專利是無形資產，而給銀行帶來貸款高風險的問題。此外，《實施細則》中還提出了“四補”政策：一是對專利質押貸款給予50%的貼息資助;二是對三年的保險費給予部分資助;三是對參與專利評價的中介機構給予資助;四是對質押專利處置發生的專利評估費給予50% 資助。通過以上政策的落實，可以大幅降低大幅降低中小微企業融資成本。

今年10月份，青島農商銀行萊西支行向某營養科技公司發放了島城首筆專利權質押貸款。青島農商銀行相關負責人表示，為了“破冰”專利權質押貸款，該行專門制定了《知識產權質押授信管理辦法》，將專利權、商標權、著作權等知識產權納入擔保范圍，并組織專業人員對轄內科技型企業進行摸底調查。最終該公司的100萬元專利權質押貸款資金在短短半個月內便發放到位，解決了企業流動資金短缺的難題。“專利權質押貸款讓凝聚了企業心血的無形資本得到了活化，同時相對較低的貸款利率也降低了企業的融資成本。”青島農商銀行相關負責人表示。本報記者 喬秀峰