上周，人民幣匯率連續多日下跌，8月11日人民幣兌美元中間價下跌1.86%，8月12日人民幣兌美元再跌1.6%，8月13日一早，央行再次將人民幣兌美元中間價下調逾700點，報6.4010，創近四年來的新低。那么，對于擁有外匯類理財產品的投資者、或有出國旅行計劃的人來說，更要重視匯率變動帶來的影響，以便及時調整理財計劃。

理財投資：可配置外匯類投資產品

“一方面，美國升息預期在加強。而另一方面，我國的信貸和貨幣政策還在進一步寬松。在這兩種趨勢的夾擊下，人民幣的貶值還將持續一段時間。這將利于投資理財市場上的海外產品，分散貨幣風險將會首次引起大家的關注。”宜信財富高級副總裁詹慧敏認為，對于高凈值人群而言，歐元區的房地產、美元區的短期固定收益類產品，都是較好的選擇。

此外，詹慧敏建議，家庭資產配置應該多持一些美元或歐元的產品，購買外匯類理財產品時，關鍵要分清產品的類別，美國進入加息期對此類產品有哪些影響，不能“閉著眼睛瞎摸”。

上周，記者也從銀行方面了解到，咨詢外匯相關投資產品的人數增多。據銀率網數據庫統計，上周外幣理財產品總計發行14款。而在主要的外幣理財產品中，澳元產品平均預期收益率為3.57%，較前周上升0.1個百分點;港元產品平均預期收益率為1.8%，較前周上升0.38個百分點;美元產品平均預期收益率為2.05%，較前周上升0.26個百分點。

“雖說短期內外匯有波動，但海外投資產品的門檻通常較高，而且周期長，再加上未來貨幣趨勢不明朗，再加上不難看出，外匯投資產品的收益率偏低，即使算上匯率差價，兩三個點左右的收益率也不能與國內的理財產品競爭。”四大行中的其中一位理財經理對記者表示。

境外刷卡：全幣種卡比雙幣種卡更“抗跌”

由于人民幣連續下跌，這一消息對于近期打算出國旅游的人來說并不是好消息。不少業內人士都認為，未來人民幣還有貶值的可能，那么在人民幣貶值的預期下，出國的時候刷什么信用卡才劃算呢?“對于近期打算出國旅游的持卡人，建議最好帶一張全幣種信用卡，消費起來會更加劃算，可以更好避免多重兌換帶來的匯率損失。"銀率網信用卡組分析師華明建議。

據悉，目前國內銀行發行的雙幣信用卡絕大多數都是人民幣加美元的雙幣信用卡，在國外刷卡消費，如果你使用的是美元雙幣信用卡，在結算時發卡組織將你消費的當地貨幣轉換成美元進行記賬(如果當地貨幣為美元則直接計入美元賬戶)，待回國還款的時候，再使用人民幣按照當天的匯率購買美元還款。

如果你使用的是全幣種信用卡，在國外刷卡消費，結算時發卡組織將你消費的當地貨幣轉換成美元，再換成人民幣直接計入人民幣賬戶，匯率使用的是你消費當天人民幣兌美元的匯率，回國后只要還人民幣就可以了，你完全不用擔心消費以后人民幣再次貶值對你還款金額的影響。

案例

同樣的消費雙幣信用卡要比全幣種信用卡多花275.64元。

全幣種信用卡：假設你在8月10日要在美國購買一款背包，美國當地的標價為1368.86美元，如果你當時使用的是VISA的全幣種信用卡消費，那么這筆1368.86美元就會按照當天VISA公布的人民幣兌美元的匯率，轉換成人民幣8500元計入你的人民幣賬戶，等到你8月13日回國，只要還8500元人民幣就可以了。

美元雙幣卡：在同樣的情況下，刷VISA的美元雙幣卡，那么這筆1368.5美元會直接計入你的美元賬戶，等到你8月13日回國還款，發現由于人民幣貶值，你需要使用8775.64元人民幣才能購買到1368.86美元把這筆消費還清。

□信息時報記者 陳周琴