信網6月18日訊 經歷了黑色星期一的三大指數共振下跌之后，周二市場早盤三大指數繼續呈現低開。其中上證指數在跌破5000點整數大關，又跌破4900點整數關口;而創業板指數繼周一跌幅超過5%后，6月17日早盤盤中再度跌幅超過5%，隨后雖有反彈，但依舊處于3600點下方。成交來量表現一定的萎縮，所有板塊皆墨，市場表現出的是普跌的走勢。面對股市暴跌，膽顫心驚之余，該如何理財投資?城市信報/信網記者梳理9種理財投資工具。

互聯網寶寶適合流動資金存放

從2014年開始，互聯網寶寶類理財產品如雨后春筍，如今數量已有不下30種。但從近階段的收益來看，則不容樂觀。

6月16日，記者查看，對接騰訊理財通的基金中，民生加銀家盈理財表現最好 ，7日年化收益率為7.7200%，對接百度百賺利滾利和阿里余額寶的嘉實活期寶貨幣基金和天弘增利寶基金，7日年化收益率分別為3.928%和4.034%。

據銀行業人士分析，因為寶寶類產品收益主要來自銀行定期存款、同業存款等，而當前市場流動性趨于寬松，這類投資品種的收益率就會下降。同時，現在市面上的寶寶類產品太多了，“銀行系”“基金系”，使大眾對此審美疲勞。但寶寶類產品比較方便靈活，投資門檻低，有的可以隨時提取，適合流動性資金的存放。

銀行理財年中攬儲，或將小幅上漲

根據普益財富數據最新統計，上周共有77家銀行發行了879款理財產品，發行銀行數比上期增加13家，產品發行量增加73款。

在市民最關心的收益率方面，上周銀行理財產品的平均預期收益率為5.07%，較上期上升2個基點。其中，預期收益率在6.00%及以上的理財產品共54款，市場占比為6.14%，環比增加1.18個百分點。

有分析師指出，今年銀行理財產品收益率保持著穩中有降的趨勢，而且流動性較弱，對投資者的吸引力逐漸減弱，產品發行量也隨之下降。不過，6月末，正是傳統的年中攬儲階段，銀行或許要拼一下的。投資者如果手上有資金，不妨再等幾天，到月底再來購買理財產品。保守型的投資者屆時務必選擇一些中長期的理財產品，以鎖定較高收益和分散投資風險。

保險投資不要僅看收益

在降息通道下，不少保險理財型產品收益率凸顯，跑贏銀行理財產品。在某網站的理財頻道上，記者看到，一年期年化收益率達到6%以上的產品有8款均為萬能險，其中有四款產品的預期收益率達到7% 甚至以上，另有兩款萬能險預期收益率達6.97%和6.9%，且每款產品的起始資金均為1000元。

有保險專家提醒消費者，降息環境下不要盲目被高收益理財產品蒙蔽雙眼，而且目前所宣傳的保險預期收益率并不等同于最終的結算利率，對于保險理財產品最終能否按照宣傳的利率進行最終兌付，可能會存在一些不確定因素。

據了解，有投資價值的保險主要分為萬能人壽保險(又稱為萬用人壽保險)、投連險和分紅險。因其兼有保障賬戶和投資賬戶 ，在保障功能的基礎上更強調投資回報，被泛稱為“保險理財”。

P2P高收益要注意高風險

在降息通道下，除了保險理財躥紅外，另一個理財方式也引起了不少投資者注意。6月16日，記者查看幾家國內知名的P2P平臺得知，主流P2P平臺有招財寶、錢來網、平安盈、陸金所、理財貸等，這些P2P平臺平均收益率都在8%左右。

P2P理財，收益遠超銀行和保險產品，同時起步門檻低，1元也可以起投，吸引了不少散戶注意力。不過值得注意的是，雖然收益遠超目前銀行理財產品，但是P2P平臺倒閉跑路事件頻發，為P2P行業蒙上了一層陰影。來自中聯鼎盛資本管理有限公司業務總監江世村介紹，市民在選擇P2P平臺時，收益率是一個非常大的誘因，但收益越大風險也越大。

外匯外幣理財不敵人民幣理財

隨著我國經濟實力的上升以及外匯交易市場的發展，外匯理財在這幾年也日漸火熱起來。外匯理財實際上就是利用不同幣種之間的匯率波動進行投資獲利。

根據中國貨幣網6月17日數據顯示，當日多款世界主要貨幣對人民幣中間價呈現升值狀態，包括英鎊、美元、日元、加元、新加坡元等。除了匯率外，美元、歐元、澳元、加元四大外幣理財產品，近期也出現不同程度收益下調。

業內人士分析，外匯交易市場受國際經濟形勢和地區政治影響較大，風險較高。投資者必須要掌握一定的專業外匯知識才能正確的判斷外匯的波動趨向。同時不要只購買某一幣種的外匯，要合理分配。對于外幣理財產品，業內認為，投資者除非手中有相應外幣，否則無需盲目追捧，收益率抵不上人民幣理財產品。

黃金抄底金條做長線

據了解，黃金投資主要分為兩種方式，一種是實物黃金，市民可以一次性付款或黃金定投方式，購入相應克數實物黃金，等價格上漲后賣出獲利。另一種則是紙黃金、黃金TD等工具，短期內買進賣出獲利。

從投資屬性來說，實物金更注重的是貴金屬的硬通貨屬性，偏向于保值功能，如果投資者認為目前紙幣存在通貨膨脹的趨勢，可以將其轉換為黃金來進行保值。黃金飾品也可以當做禮物進行饋贈，但對于想在短期內投資獲利的話并不適合。

多數業內人士對于下半年至明年初的國際金價依然保持“謹慎樂觀”的態度，建議將更多的注意力放在美國方面的信息上，比如說本周召開的美聯儲議息會議上，抄底金條做長線，仍是目前比較理性的黃金投資策略。

信托收益10%以下，門檻高

根據用益信托網的數據顯示，在剛剛過去的5月共成立了513只證券投資集合信托產品，規模為266.77億元，較去年同期的110.99億元增長58.39%。不過，在收益方面，根據普益財富6月11日發布的2015年5月信托市場數據顯示，5月集合信托產品收益呈總體下降趨勢。房地產領域、工商企業領域、基礎設施領域等平均最高預期收益率均未達到10%。

業內分析認為，信托的投資者需要具備一定的風險識別能力和風險承受能力，在資金門檻上一般是100萬元，而且流動性差，多在1至2年期間，中融信托、平安信托、新華信托等也設立了短期的信托產品，期限3、4、6、9、12個月等。總的來說，屬于“高帥富”理財方式，投資風險低，持續投資方式簡單，適合擁有大量資金、流動性不高的投資者選擇。

城市信報/信網記者 王琦 見習記者張俊達