6月15日，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行推出各自的首期“大額存單”。此外，中信銀行、浦發銀行、招商銀行、興業銀行四家股份制商業銀行也首批發行“大額存單”。面對來勢洶洶的“大額存單”，你會改變自己的理財策略嗎?

“大額存單”適合老年客戶

一大早，近70歲的周大媽就來到小區附近的建設銀行，準備購買“大額存單”。“錢還是存銀行穩妥，這個定期利率高。”周大媽說她年紀大了，不懂理財，不會上網，她和老伴的退休金就是存銀行。她是通過報紙知道的“大額存單”，“早幾天就來咨詢過了，一年期的比普通定期高40%。”銀行的大堂經理告訴記者，他們發行的“大額存單”只有一年期一款，年化利率為3.15%。目前來此咨詢辦理的多為老年客戶，個人認購起點金額為30萬元人民幣，他們銀行的個人“大額存單”可以提前支取一次，支取的金額按活期支付利率，但余留的金額必須大于或等于30萬，才能繼續享受“大額存單”的原利率。她說：“我們首期個人“大額存單”發行規模為100億元人民幣。分到我們這里就不是很多了，如果你今天不辦理，可以提前預定，我們給你預留出來。”她打來電腦中一個名為預留名單的文件，見著看到已經登記了十幾個人名和電話號碼。

業內人士告訴記者，“大額存單”的優點是流動性很好，一般存款如果提前支取，利率就恢復活期，“大額存單”則可以轉讓，利率依然按照市場利率確定，不會跳轉活期利率。與銀行理財產品相比，“大額存單”在收益率上雖然缺乏優勢，但是風險小，因為“大額存單”是被納入全款保險范圍的，哪怕銀行出了問題，投資者的錢也相對有保障。他個人認為，對于風險保守型投資者而言，“大額存單”有很大的優越性。

在采訪中記者了解到，我市發行的“大額存單”的各家銀行認購起點金額均為30萬元，發行利率最高約為央行存款基準利率的1.4倍，到期一次還本付息。

“不流動就是貶值”

在一家物流企業上班的徐維佳一直不喜歡定額存款，“錢，不流動就是貶值”徐維佳說，“20年前，如果你有30萬，你可以在市南區香港路上買一棟很不錯的房子，如果你沒買，存銀行了。今天你的30萬加上利息能在哪里買房子?”她告訴記者，工作忙，她沒有多余的時間搞別的投資，她的資金都用來買銀行理財了。雖然銀行說有風險，但很多理財產品相對還是穩健的。“現在一些短期理財，15天、30天利率都在4%以上，有些銀行60天、90天的理財，利率能達到5%甚至接近6%。”

面對銀行推出的“大額存單”業務，今年45歲的趙建宇并不心動。他告訴記者很多銀行都有定期利率浮動政策，例如青島銀行，一年期，5000以內利率為2.7%;一萬以上利率就升到2.92%。工商銀行是以5萬為界限。30萬，“大額存單”的門檻太高了。趙建宇比較熱衷于基金。他告訴記者，“買基金就是買人，在同一個投研平臺之下，基金業績卻往往呈現出巨大的差異，只說明一個問題，基金經理個人能力的高下是基金業績最重要的決定性因素。買基金最重要的是看基金經理個人過往的業績表現。找對了人，你的投資就會有收益。這可是專業投資經理幫你賺錢呀。”

“大波動才有大利益”

“大額存單”的抵押優勢不是很大，很多銀行的定期存款都可以用于貸款抵押。”做咖啡店生意的朱先生告訴記者，他以前就用定期存款在銀行辦過抵押貸款。當時朱先生10萬元存定期兩年，利率為3.75%，因為需提前3個月支取，原利息7500就會變成活期利率670元，最后朱先生在銀行辦理了存單質押貸款半年，利息僅損失925元。朱先生說：“只要到你存款銀行，填寫《辦理存單質押貸款申請表》，帶有效證件(身份證，戶口簿)、有效的定期儲蓄存單和銀行要求提供的其他材料就可以辦理。具體能貸多少要看銀行的規定，一般是最多不得超過存單面額的90%。”談到理財投資，朱先生表示，他喜歡高風險高收益的投資，“現在很多地方都可以投資，不是說只要1000元，就可以眾籌蓋幾座萬達廣場嗎。我準備去試試。”朱先生告訴記者，按照萬達“穩賺一號”的說法，購買了“穩賺一號”的客戶，每年將有來自凈物業收入，也就是來自定投的萬達廣場租金的6%年化利率，每年收益派發日發放。另外，假如項目成立3年后REITs上市，預期年化收益率可達14%。如至第7年期末仍未上市，萬達商業地產將以不低于實際投資資金1.5倍的價格(扣除相關稅費后)收購自有租賃物業或相應權益，預期年化收益率為6%。

雖然股市中的“二八定律”是鐵律，就是到最后只有20%的人能“活下來”，最終一定是80%的人要把獲利吐出去。在外企上班的吳佳佳還是義無反顧地在股海里打拼。“如果有30萬，我當然是投資股市了，大波動才有大收益嘛。”去年年底，吳佳佳就把父母資助她買房的錢投入了股市，“爸媽給的錢加上我自己的積蓄僅有50萬，剛剛夠在單位附件買個二手的一室房。看我現在買兩居室都沒有問題了。”當時吳佳佳以每股18.04元的價格買了27000股青島海爾，今年5月份以每股31元的價格賣出，掙了30多萬。(青島日報/青報網記者 王雷)