劉舒文，交通銀行萊蕪二路支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置

關(guān)于理財，我們最應(yīng)當做的，是對自己的經(jīng)濟狀況做一個系統(tǒng)的、客觀的分析。我們可以結(jié)合自己現(xiàn)有的存款、收入狀況和未來的薪資上升空間、自己目前的職業(yè)以及自己的職場前景等與此相關(guān)的各項因素進行整合。雖說，理財很重要，但是要記得不能把所有的錢都進行投資，還是要留一部分放在身邊以備急用的時候需要。還要注意的就是，可分散進行投資，這樣一來風(fēng)險也會相對減小一些。

牛市來襲，該如何理財

孟健，交通銀行錯埠嶺支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置，理財規(guī)劃

目前來講股市正在由主升段向次生段轉(zhuǎn)化，隨之而來的是震蕩加劇，風(fēng)險加大，整體還是上行趨勢。現(xiàn)在許多中老年客戶加入炒股行列，隨著年齡增長身體狀況開始下滑，未來需要用錢來養(yǎng)老和醫(yī)療，個人建議這部分客戶逐步減持手中股票和基金，抗風(fēng)險能力比較低，從投資失敗中恢復(fù)的能力較弱，應(yīng)該將風(fēng)險投資減持到20%或更低的水平。具體到操作層面，有些市民總喜歡賣掉掙錢的股票、基金，而留下虧損的，其實這是不妥當?shù)模u掉收益率比較低的股票或基金以此來提高整體的收益率，保證它們的成長性。可以將贖回資金的一部分購買低風(fēng)險類基金或理財產(chǎn)品，畢竟優(yōu)質(zhì)的基金既能賺取收益又能做好風(fēng)險規(guī)避，而購買穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品也能獲得比定期更多的受益。

網(wǎng)絡(luò)理財注意風(fēng)險

隋晶晶，交通銀行理財師

擅長領(lǐng)域：全方位合理為客戶進行綜合性的理財規(guī)劃

現(xiàn)在很多的朋友都比較熱衷于網(wǎng)絡(luò)投資理財，相較于傳統(tǒng)的投資，網(wǎng)絡(luò)帶給人們的除了省事省時，而且手續(xù)費更低一些，進行理財?shù)拈T檻也比現(xiàn)實投資低得多，同時大家在進行投資的時候，可以有更多的自主選擇，而在這過程中，風(fēng)險卻是時刻潛藏著的。資金安全是網(wǎng)絡(luò)投資理財中的最大問題，可以說安全性在網(wǎng)絡(luò)上遠遠低于傳統(tǒng)的投資，尤其需要提防因為網(wǎng)絡(luò)安全引起的損失，網(wǎng)上各種騙局防不勝防。投資需謹慎，不論什么投資都是風(fēng)險與機遇并存的。理性投資，認真分析，看清條款，切勿盲目。

房貸需要提前還嗎?

吳玥 ，交通銀行南京路支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：精通理財、個貸基金和保險業(yè)務(wù)，擅長根據(jù)客戶的不同需求進行個人資產(chǎn)配置和理財規(guī)劃

很多人在考慮提前還貸，是否提前還貸要因人而異，盲目行動未必劃算，有一部分人群比較適合提前還貸，主要是執(zhí)行上浮利率的貸款人以及目前還處于還款初期的貸款人。對于此前獲得7折或者8折優(yōu)惠利率的購房者，以現(xiàn)行的5年以上貸款利率5.65%來看，享受8折優(yōu)惠利率是4.52%，比絕大部分理財產(chǎn)品利率都低，對于這樣的客戶與其湊足資金提前還款，不如將這筆資金進行理財。此外，對于還款期已超過三分之一的客戶提前還款節(jié)省的更多的是本金而不是利息，提前還貸意義不大。

看懂金融產(chǎn)品收益率

王鴻達，交通銀行大堯三路支行個金客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：基金投資分析、設(shè)計基金投資組合、貴金屬投資、資產(chǎn)規(guī)劃配置

在選擇理財產(chǎn)品時，要冷靜下來從發(fā)售平臺、產(chǎn)品類型、收益率、流動性、風(fēng)險性等方面對欲購產(chǎn)品做全面了解。如“京東8.8%”，這款產(chǎn)品宣稱的“年化8.8%”指的是現(xiàn)金支付比率，支付率即“現(xiàn)金支付比率”的簡稱。假設(shè)某月實際年化收益率為6%，按照3%年化支付率進行支付，意味著當月支付的現(xiàn)金僅是實際收益的一部分，剩余未支付的收益將繼續(xù)留存進行滾動投資。因此，支付率并不是投資者獲得的實際收益率。

降息通道下的理財資產(chǎn)配置

成瑋，交通銀行云南路支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置，理財產(chǎn)品

伴隨著一輪輪的降準和降息 ，更應(yīng)當積極轉(zhuǎn)變理財思路。首先，類似于定期存款這一類的長期產(chǎn)品還是要繼續(xù)持有的，畢竟這是一種長期穩(wěn)定生息的產(chǎn)品，但是可以適當進行轉(zhuǎn)換，投資于部分約定收益的國債、財產(chǎn)險等產(chǎn)品。其次，有了長期儲蓄，還應(yīng)配置一些短期的理財產(chǎn)品以方便資金的周轉(zhuǎn)使用。最后，拿出一部分資金進行風(fēng)險投資和保障投資。

操作基金要把握“度”

辛?xí)_，交通銀行鎮(zhèn)江北路支行對私客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置，基金

一些客戶在購買基金后，就幾年不動，聽之任之。殊不知基金不像定期存款那樣收益只會越來越高，后期很可能侵蝕前期的收益;另一些客戶操作過于頻繁，賺個差價就出，費心費力不說，在等待贖回款和選擇時間點的時候白白浪費許多寶貴機會。因此較為穩(wěn)健的投資方法是賺取波段收益，賺到預(yù)期收益或者認為最近有大的調(diào)整，適時贖回，將資金落袋為安，再觀察后期形勢，擇時再進。記者 耿方輝