郭宇航說,很多市民在投資P2P平臺時被騙,主要是因為沒有選對投資機構,輕信高收益率的騙局。在此,郭宇航給投資P2P產品的市民提出了四點建議:

一、不要輕易選擇年化收益超過20%的平臺。首先,高回報的背后必然是高風險。其次,P2P的使命以及這種模式得以存在就是要幫助借款人降低借貸成本,投資者的高收益來自減少了像銀行這樣的中間環節,而絕不是來自高利貸。

二、信息不透明的P2P平臺普遍不靠譜。一家負責任的P2P平臺其貸款流向等各種信息一定清清楚楚,如果信息不透明,很可能涉及到自融、涉及先吸儲再放貸的資金池模式等違規行為,風險巨大。

值得一提的是,怎么區別一家平臺是不是監管層明確禁止的資金池模式呢?最明顯的一點就是,正規P2P平臺一定是先有項目后募資,先有項目再有錢,而資金池模式的平臺往往還沒有借款標的就已經在募資。第二,有的平臺雖然有項目,但實際上是不透明的,甚至是利用假的項目募資。第三,正規P2P平臺是為借貸雙方提供服務后收取手續費,而資金池模式的平臺是自己吸儲和放貸,賺取的是利差。

三、慎選全部由技術人員組成的互聯網金融公司。作為一個金融和技術屬性兼而有之的行業,一家P2P平臺的管理團隊中是否具備金融背景,決定著這家公司是否能夠專業地保障資金的安全。

四、已經拿到風險投資的平臺更靠譜。因為風投在投資企業前必然已經對其進行了完整的盡職調查和風險評估,這就等于幫投資者把關了。

在郭宇航看來,通過以上四點,基本能夠幫助投資者有效辨別虛假的、不靠譜的P2P平臺,安全地享受到P2P這種目前國際上最創新的金融模式所帶來的高收益。