不同年齡階段的女人會(huì)有不同的心理狀態(tài)、不同的生活要求，這個(gè)時(shí)候我們的理財(cái)方式就要根據(jù)自己的年齡特點(diǎn)，做出比較合適的理財(cái)策劃案，才能更好地完美自己的人生。

20—30歲

這一階段的女性都剛工作不久，理財(cái)目的大多與進(jìn)修、旅游或儲(chǔ)備結(jié)婚經(jīng)費(fèi)有關(guān)，此階段的收入一般而言會(huì)是整個(gè)工作生涯中較少的，所以應(yīng)考慮自身的年齡特點(diǎn)。

該階段的女人理財(cái)方法如下：

增加工資收入。 努力尋找一份高新工作，為理財(cái)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

積累投資經(jīng)驗(yàn)。 待手邊有了一筆閑錢(qián)，便可以開(kāi)始進(jìn)行投資，由于年輕人有承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的本錢(qián)，適度投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品，能快速累積金錢(qián)。可將積蓄的60%用于投資風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲(chǔ)蓄;10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn);10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

籌集購(gòu)房首付。 當(dāng)通過(guò)工作或者金融投資有了一定的積蓄后，即可購(gòu)買(mǎi)房屋，以備自己平時(shí)居住或者作為婚房。

準(zhǔn)備結(jié)婚資金。 結(jié)婚要在短時(shí)間里花掉很大一筆錢(qián)，因此單身期的人必須及早準(zhǔn)備資金，解決這個(gè)隨之以來(lái)的大難題。

購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)。 由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較重，年輕人的保費(fèi)又相對(duì)較低，可為自己買(mǎi)點(diǎn)人壽保險(xiǎn)，減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。

30—40歲

當(dāng)成就與財(cái)務(wù)逐漸累積至一定水平后，接下來(lái)可就要精打細(xì)算了，不僅要讓現(xiàn)在的日子過(guò)得更好，也要讓老年生活更有保障和尊嚴(yán)。這個(gè)階段女性最大的開(kāi)銷(xiāo)多以置產(chǎn)、購(gòu)車(chē)為主，已婚女性更要準(zhǔn)備子女的教育基金，以免日后被龐大的教 育費(fèi)用壓得喘不過(guò)氣。

此階段的女人理財(cái)方法如下：

購(gòu)置家庭資產(chǎn)。 這個(gè)寸土寸金的時(shí)代，購(gòu)房成為當(dāng)下購(gòu)房者的一大難題，而大多數(shù)30多歲的人要面對(duì)的首要問(wèn)題就是購(gòu)置房產(chǎn)。房產(chǎn)投資固然可以當(dāng)作一種資本增值的投資手段，但也需要考慮房地產(chǎn)業(yè)高居不下到底能維持多久這個(gè)問(wèn)題。如果大舉借貸地購(gòu)買(mǎi)超出自己使用范圍的大面積住房，這是絕對(duì)不可取的，容易使你陷入沉重負(fù)債的困境。因此，30多歲的人應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)將住房負(fù)債比控制在本人總收入的30%以內(nèi)，不要過(guò)分追求資產(chǎn)的規(guī)模，經(jīng)常檢查凈資產(chǎn)的情況。將房屋的問(wèn)題解決后，購(gòu)車(chē)成為30多歲人的第二追求目標(biāo)。對(duì)購(gòu)車(chē)資金來(lái)源，通常有兩種選擇，一是動(dòng)用其閑置資金以及部分金融投資資產(chǎn)進(jìn)行購(gòu)車(chē);二是動(dòng)用其部分閑置資金以及銀行借貸完成購(gòu)車(chē)計(jì)劃。不同人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

控制家庭風(fēng)險(xiǎn)。 不斷為家庭貢獻(xiàn)的同時(shí)要好好愛(ài)惜自己，加強(qiáng)保險(xiǎn)功能，并依照需求分配保單比重，為現(xiàn)在及老年生活打底。投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)。

選擇投資產(chǎn)品。 30多歲的女人，選擇投資工具要相對(duì)慎重，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆治觯紤]自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金使用時(shí)機(jī)等因素，從而進(jìn)行科學(xué)的投資。30多歲的人要學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)投資，可以適當(dāng)投資股票和期貨等金融產(chǎn)品，有助于你學(xué)會(huì)在奉獻(xiàn)中獲得收益。

40—50歲

這個(gè)階段是我們平常所說(shuō)的“上有老，下有小”階段。這一階段的女性較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，其理財(cái)目的相對(duì)于第一階段而言要復(fù)雜得多，大多集中于家庭開(kāi)銷(xiāo)、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。

此階段的女人理財(cái)方法如下：

清理個(gè)人債務(wù)。 40多歲是重要的“資產(chǎn)形成期”，這個(gè)階段里，財(cái)務(wù)活動(dòng)的主要方向?yàn)閿U(kuò)大住房規(guī)模、準(zhǔn)備子女教育費(fèi)用以及準(zhǔn)備晚年資金等。如果正面臨一塌糊涂的賬務(wù)狀況，那么你非常有必要對(duì)家庭資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行一番調(diào)整。可以列出一張負(fù)債表，對(duì)各種貸款，從抵押扣款到現(xiàn)金服務(wù)以及私人欠款等進(jìn)行整理，從高利息的債務(wù)開(kāi)始，盡快償還。

留足退休資金。 40多歲的女人，應(yīng)該是投資養(yǎng)老的積極分子，畢竟老年生活已近在眼前了。為了過(guò)上有錢(qián)有閑的晚年生活，每個(gè)人都應(yīng)及早制定養(yǎng)老資金籌劃方案，通過(guò)多種投資組合，不斷充實(shí)自己的養(yǎng)老賬戶。

進(jìn)行穩(wěn)健投資。 40多歲是一個(gè)收入達(dá)到頂峰的黃金時(shí)期，一般都會(huì)有一定積蓄，但是很多人卻不懂運(yùn)用手中的積蓄，而是把錢(qián)放在銀行里面，等著收息。對(duì)于40多歲的人來(lái)說(shuō)，要妥善并科學(xué)地運(yùn)用手中的積蓄，盡量選擇穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，運(yùn)用分散的投資組合，將投資風(fēng)險(xiǎn)最大限度地降低，以求獲得穩(wěn)定的投資收益。

50歲以后

這一階段的女人大多已退休，或退休返聘，工作相對(duì)輕松，同時(shí)子女大多已獨(dú)立。無(wú)論是生活上還是心理上都將面臨空巢期，另外身體狀況也相對(duì)較差。理財(cái)目的集中于子女的事業(yè)和家庭、保障自己的老年生活。

此階段的女人理財(cái)方法如下：

規(guī)劃退休生活。 50多歲以后，可以開(kāi)始為退休以后的生活做好準(zhǔn)備，此時(shí)面臨的一筆數(shù)額較大的開(kāi)銷(xiāo)便是為子女籌備結(jié)婚的資金，但切不可忽視自己退休資金的儲(chǔ)備。必須在60歲之前，籌集好退休總額的90%以上，這樣才能享受安樂(lè)無(wú)憂的晚年生活。

合理配置保險(xiǎn)。 俗話說(shuō)：“人老最怕病來(lái)磨。”一般而言，這個(gè)時(shí)期應(yīng)重視更周全、保險(xiǎn)金額更高的住院醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)及防癌保險(xiǎn)、資產(chǎn)保值增值養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)等。

選好投資工具。 50多歲是進(jìn)入退休生活之前的最后一個(gè)時(shí)期，在購(gòu)買(mǎi)了足夠的保險(xiǎn)后如果還有較多的余錢(qián)，可以用來(lái)發(fā)展其他的投資事業(yè)，并以穩(wěn)健投資為主，穩(wěn)步前進(jìn)。例如，再購(gòu)買(mǎi)一套房產(chǎn)或者自主立業(yè)等。房產(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長(zhǎng)而穩(wěn)定，與老年時(shí)期的生活、經(jīng)濟(jì)需要相吻合;另外也建議自主立業(yè)，在社會(huì)上發(fā)揮余熱，幫助安度心里空巢期。