信網2月12日訊 日前，青島市衛計委數據統計，截至今年1月底，全市共接到單獨兩孩申請33708例，已發放32430個證件。生孩子容易，養孩子難，從十月懷胎到培養成人，父母要付出多少心血和撫養費呢?城市信報/信網記者采訪家庭代表，繪制一份子女撫養費賬單，并咨詢青島銀行麥島支行理財師董彬，為每一個撫養階段提供理財分析支持，希望能給年輕的父母們一些借鑒。

A 新婚將生娃，算算養娃成本

28歲的市民王先生剛結婚一年，在市北區擁有一套90平方米左右的房子，每月還貸2000元，不過夫妻兩人公積金完全可以還上貸款。王先生目前的月薪是8000元，妻子張女士的月薪是5000元。臨近年底雙喜臨門，張女士懷孕了。兩人目前的積蓄只有兩萬元，如何為孩子的將來規劃比較好呢?

子女撫養費賬單

1 懷胎10月：不少于3萬元

支出：孕期檢查、B超、藥費等1萬元左右;孕期各種營養品等，3000元;青島普通婦產醫院，住院5天加順產費用5000元左右;請普通月嫂的費用5000元至1萬元。

綜合成本：3萬元

2 0～3歲：5.6萬元左右

支出：寶寶一個月的奶粉錢大約1000元，一年1.2萬元。0～3歲奶粉和輔食的成本3.6萬元。教育方面，早教材料、玩具大約3000元，若報名早教中心，價格2萬元左右。

綜合成本：5.6萬元

3 3～6歲：幼兒園花費8.4萬元

支出：按照青島市收費標準，公辦幼兒園每生每月1000元左右但較難進，民辦幼兒園每生每月1500元左右。按照民辦幼兒園來算，3年的教育成本5.4萬元。吃穿用等雜費3年大約3萬元。

綜合成本：8.4萬元。

4 小學6年：23萬元

支出：義務教育階段免學費，但擇校費、特長班費用等加起來通常在5萬元左右。校車費、托管費、生活費等一年1萬元左右，6年也是6萬元。這個階段家長為了孩子開闊眼界，通常一年會安排兩次旅游，一次1萬元的話，一年兩萬元，6年便是12萬元。

綜合成本：23萬元

5 初中3年：16.6萬元

支出：義務教育階段免學費，學校教育費用每年2000元左右，3年6000元。但這個階段額外教育花費大幅提高，包括報輔導班、特長班、購買電子產品等，每年花費兩萬元左右，3年花費6萬元左右。衣食住行及旅游費用每年3萬元左右，3年約10萬元。

綜合成本：16.6萬元

6 高中3年：15萬元

支出：公辦重點高中每學期學費1500元左右，擇校寄宿每學期2000元。公辦一般學校每學期學費2000元左右，加上學雜費，一年1萬元左右。綜上，3年學習上的花費3萬元左右。這時候孩子對高端電子產品需求較大，生活質量生活質量要求提高，生活費用每年2萬元左右，3年6萬元。再加上旅游費用一年兩萬元，3年6萬元。

綜合成本：15萬元

7 大學4年：11.6萬～60萬元

成本：4年學費2萬元左右。生活費每個月基本標準2000元，一年2.4萬元，

4年9.6萬元。若孩子到國外學校交流學習，費用大約為20萬元。

綜合成本：11.6萬～60萬元(四年海外留學)

B 理財規劃建議

1 王先生家庭目前的理財規劃優先順序是：消費支出規劃—子女教育規劃—保險規劃—投資規劃—退休規劃

王先生家庭每月現金流入不夠，從資產配置上看，應配置生息資產和金融投資資產;家庭沒有運用資金的增值功能,也沒有配置任何保險，應對風險的能力比較低。綜上所述，當務之急是配置保障型保險，在此基礎上尋求資金的保值、增值。

2 準備應急資金：備用金為月度開支的3～6倍屬于合理范疇，王先生家庭月支出8000元，建議準備32000元應急資金，這部分錢建議以活期存款的方式留存。

保險規劃：家庭年保費支出不宜超過年收入的十分之一，保額不宜超過年收入的十倍，建議王先生可根據這個標準配置保障型保險(如重大疾病保險、意外傷害保險)。

投資規劃：根據理財80法則，即80減去王先生的年齡28得出52，即建議股票投資不要超過投資比率的52%為宜。銀行理財產品風險雖小但回報率太低，期權期貨可能的回報率雖高但面臨的風險也大。最適合大眾的理財工具是基金，尤其是海外基金。

子女教育規劃：由于王先生小孩離上大學年期比較長，建議此部分跟夫婦倆養老合并規劃。

退休養老規劃：屬于家庭的長期理財目標之一，籌劃時間長達二三十年之久，所以要在保證安全性的基礎上追求穩健的增值。王先生現時28歲，按平均退休年齡55歲計算，假設退休后每年平均通脹為3.5%，那么退休那年15983元相當于現時8000元的生活水平，假設退休生活規劃到平均年齡85歲，那么維持現在8000元每月的生活水平，30年退休生活的資金缺口為990102元，建議王先生現在就開始準備退休金。

3 計劃：建議每月儲投5000元于年回報8%的全球基金定投計劃，計劃期25年、連續投資6年，累計投入216250元，在提取教育金的情況下，到期時將1669975元的財富用于養老和教育基金。

C 支招“孩奴”族，理財早行動

“教育理財，越早越好。”資深理財師表示，教育理財最重要一點是合理考慮風險收益。在教育理財的起步階段，孩子的教育支出較少，家庭的風險承受能力較強，可以追求高風險、高收益的品種，比如股票、股票型基金等;到了教育理財的中后期，孩子的教育費用支出壓力增大，家長則應相應地考慮平衡型基金、債券型基金、銀行理財產品等，以獲取穩定收益為主。

儲備教育基金最穩妥的方式是教育儲蓄，教育儲蓄分1年、3年和6年期三種，可采用零存整取的方式，并享受整存整取的優惠利率。由于免征個人所得稅，并享受優惠利率，教育儲蓄的儲戶能享受到較同期存款更高的利率，以一年期零存整取為例，它的利率為1.71%，而同期的教育儲蓄則享受2.25%的一年期整存整取利率。但需要提醒家長們，儲戶在取出教育儲蓄款之前，必須持存折、戶口簿或身份證到所在學校開具正在接受非義務教育的學生身份證明。