按照規律，12月底一般會有高收益理財產品發售，那么從現在到12月底，最長70余天，有沒有什么更適合短期打理手中閑錢的理財產品?城市信報記者為您盤點，56款70天內銀行理財產品，最高預期收益僅為5.5% ，而且還是一只結構性理財產品 ，有18款產品低于5% ，超6% 產品一款都沒有。

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盤點 五大行70天內產品僅發售6款

10月20日，城市信報記者根據銀率網數據統計，截至20日，青島地區總共發售理財產品204款。按照以往規律 ，12月末會有高收益理財產品，從10月20日至12月末，最長70余天，城市信報記者梳理204款產品，其中70天以內的理財產品共有65款，占總發售比例31%。

值得注意的是，在56款產品中，僅有6款產品來自五大行，交通銀行甚至沒有70天以內理財產品。根據統計，隨著236號文對銀行攬儲沖時點監管的強化，不同銀行在短期理財產品上發售變化大不相同，其中五大行發售數量有所下降，而股份制銀行卻不降反升。

工商銀行青島分行市南中山路支行理財經理李金鳳介紹，“十一”之后，銀行短期理財產品中保本型發售數量減少，而非保本型數量未受影響。“短期理財產品主要是指半年內，也就是投資期限在180天以內的。”李金鳳說。

不過，華夏銀行青島分行營業部理財經理張娜表示，“十一”前后，銀行增加了保本型理財產品銷量，“新增加了3款”，其余產品并沒有數量上變化。“這增發的3款產品，主要是投向貨幣基金等方向，相比以往投資股票等產品，更有穩定保障。”

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發現 65款產品，超6% 竟無一款

為了給投資者找出優質的理財產品，城市信報記者遍尋65款理財產品，眼睛都看酸了，一款收益達到6%的銀行理財產品都沒有看到，淚奔啊。而達到5%收益的產品共有41只，可見5%收益已經成為主流。

在65款產品中，收益率最高的為5.5%，是來自平安銀行的一款保本掛鉤匯率的結構性理財產品，起投金額10萬元，投資期限為33天，而其最低預期收益率為0.5%。而城市信報記者發現，以往平安銀行結構性理財產品收益最高能達到近10%。

緊隨其后的是三款預期收益率為5.45%的產品，全部來自青島銀行，為保本浮動收益型人民幣理財計劃，投資期限在66～69天，投資金額為5萬元，投資門檻并不算高。

“最近央行通過多種金融工具向市場投放了大量資金，貨幣政策處于寬松狀態，市場資金充裕。短期理財產品收益率目前正在走低，下降幅度在0.1% 左右。”李金鳳說。對此，張娜也表示認同，據介紹，“十一”以后，收益率就呈現下降趨勢，降幅平均在0.05% ，而短期理財產品下降會更多。

李金鳳認為，隨著監管部門強化對攬儲沖時點的監管，為了應對考核的季末沖時點將會緩解，銀行也不必在季末爭相高息攬儲而發行高收益的理財產品了，這會導致過往為了沖時點而發行的短期理財產品大大受挫。“未來，銀行短期理財產品的發行數量和收益率都將會相應下降。”

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分析 12月末搶高收益，業內不看好

對于很多市民看好的12月末可能會出現高收益理財產品，李金鳳和張娜都不看好。

李金鳳認為，年中年末確實存在高收益率理財產品的可能性，但是236號文改變了銀行考核方式，這也對不少理財產品設置到期日為月末帶來一定沖擊，沖時點現象減少。而以目前的形勢來看，發生收益率大幅度改變的可能性比較低。“不過也不排除屆時會有政策上的變化 ，進而影響12月末理財產品收益。”李金鳳說。據張娜介紹，像2013年6月份，收益率在1%左右大幅波動情況基本不會出現了。抱有在12月末搶高收益理財產品的市民可能要失望了。

張娜建議，市民可根據自身情況來選擇是否準備趕理財末班車。如果到時候產品到期了，有適合的可以購買，但沒有必要非要買11月末到期的產品，然后等半個月趕末班車，“錢等待時間超過半個月，就十分不劃算了”。

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展望 長周期產品將是未來趨勢

既然不看好12月末理財末班車，那么市民該如何選擇理財產品呢?來自普益財富研究員方瑞分析認為，長期限開放式產品是未來的趨勢，包括監管層倡導的理財管理計劃也屬于此種類型，既增強了產品的流動性，減少了頻繁發行新產品的麻煩，同時也是破除剛性兌付的一條發展之路。

李金鳳建議，市民如果有短期資金需求，那么就選擇短期理財產品，避免屆時提不出錢。而如果沒有的話，最后還是不要來回折騰，畢竟購買一款理財產品，有一定的募集期和到賬期，而根據她的測算，市民每月一次倒騰的話，一年內基本有2個月資金是按照活期利息計算收益，直接攤平了一年收益。

張娜認為，長周期的理財產品，收益率高但流動性不足。而短期產品，投資期限靈活但收益率相對欠缺，在接續過程中，由于產品發行時間、募集期、到賬時間等問題，還容易產生資金時效性等方面的浪費。“投資者可以混搭不同期限的理財產品。” 城市信報/信網記者 王琦