原標題：銀行整合旗下信用卡、直銷銀行App 折射數字化轉型新趨勢

記者 彭 妍

近期，銀行App“瘦身”趨勢日益顯著，信用卡類獨立App與直銷銀行App成為關停整合的核心品類。截至目前，已有數十家銀行陸續推進旗下相關App的停運工作，均將原有功能統一整合至主手機銀行平臺，實現服務集中化。

在信用卡App領域，中國銀行近日通過信用卡官方公眾號發布公告，宣布逐步關停獨立信用卡App“繽紛生活”，其全部功能將遷移至“中國銀行”App。

中小銀行的信用卡App整合步伐更快，關停與功能遷移動作密集落地。據《證券日報》記者不完全統計，2025年前10個月，包括江西銀行、上海農商銀行、四川農信聯合社等在內的至少6家機構跟進整合，均將信用卡功能統一納入主手機銀行平臺。

直銷銀行App關停方面，10月10日，北京銀行發布公告稱，因直銷銀行業務調整，北京銀行直銷銀行App、直銷銀行網站將于2025年11月12日起停止服務，原直銷銀行相關業務功能已遷移至北京銀行“京彩生活”手機銀行App。

“信用卡類與直銷銀行類App成為關停調整主要對象，緣于其業務特性與市場環境的雙重變化。”蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，信用卡業務在銀行信貸結構中占比有所下降，且信用卡類App功能相對單一，與主App功能高度重疊，獨立存在價值減弱；直銷銀行作為早期互聯網金融產物，因用戶活躍度低、產品同質化嚴重，其純線上模式逐漸被主App覆蓋，整合后既可保留核心服務又避免資源浪費，反映了業務聚焦與效率提升的行業動向。

薛洪言表示，多App運營模式導致技術維護和人力投入成本高企，而用戶對“一站式服務”的需求日益強烈，分散入口易造成操作繁瑣；同時，監管層對金融客戶端備案的規范也推動銀行精簡冗余應用，通過整合資源提升主平臺使用頻次與數據安全水平，這種“減量提質”成為優化資源配置的共同選擇。

薛洪言認為，早年銀行密集推出獨立App是互聯網流量紅利期“跑馬圈地”策略的體現，試圖通過多入口覆蓋不同客群與場景，而如今行業邏輯已轉向“存量競爭下的精細化運營”。這一轉變折射出銀行業數字化轉型的三大新趨勢：從“多而全”到“精而專”，通過主App整合實現用戶體系互通與權益共享；從“產品導向”到“用戶導向”，依托數據分析提供個性化服務；從“線上孤島”到“生態融合”，強化“金融+生活”場景嵌入，逐步向綜合服務平臺演進。

銀行App整合過程中也面臨多重挑戰，包括技術架構兼容性、用戶習慣遷移及數據安全保障等。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，銀行需充分考量這些問題，針對不同客戶群體采取差異化策略。

“首先，銀行要優化移動生態，集中資源升級主App，整合信用卡功能實現一站式服務，強化客戶分層與個性化服務，提升用戶活躍度；其次，要強化數字能力，推進IT架構分布式轉型，引入AI、大數據，實現智能服務與自動化風控；再次，要探索多元服務，主App可拓展財富管理等增值服務，結合‘金融+生活’場景增強客戶黏性；最后，要筑牢合規安全防線，保障數據遷移的安全性與合規性。”婁飛鵬建議。