原標(biāo)題：房貸利率轉(zhuǎn)頭向上 執(zhí)行利率減幅變小

青島新發(fā)首套二套房貸利率即將執(zhí)行3.1% 存量房貸可調(diào)整重定價(jià)周期

□青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?nbsp; 徐晶

近期，全國多地開啟上調(diào)新發(fā)房貸利率模式，多個(gè)城市已經(jīng)開始實(shí)施新的利率標(biāo)準(zhǔn)。青島緊跟其后，11月初，將新發(fā)首套二套房貸利率調(diào)整至3%，而最新消息稱，該利率即將上調(diào)至3.1%。

12月6日，記者從我市多家銀行了解到，自12月11日起，新發(fā)放的首套及二套房貸利率將按照3.1%執(zhí)行。

新發(fā)房貸即將執(zhí)行3.1%

據(jù)青島一家國有大行的工作人員介紹，新發(fā)首套房貸利率將從12月11日起，執(zhí)行5年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）減50基點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，即3.1%。目前，青島地區(qū)仍在執(zhí)行3%的房貸利率。

“我們接到總行通知，將于12月11日統(tǒng)一調(diào)整，首套和二套房貸利率都將執(zhí)行3.1%。”另一家國有大行的工作人員表示，此次調(diào)整成為銀行業(yè)的一致行動(dòng)。

實(shí)際上，這并非青島近期首次上調(diào)房貸利率。10月21日，隨著LPR下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，青島房貸利率降至2.9%。然而，執(zhí)行該利率僅半個(gè)多月，11月8日，新發(fā)房貸利率已調(diào)整至3%。進(jìn)入12月，房貸利率優(yōu)惠政策再度收緊，由LPR減60基點(diǎn)調(diào)整為LPR減50基點(diǎn)。

對(duì)于意向購房者，某股份制銀行工作人員建議：“想要買房子，可以先進(jìn)行網(wǎng)簽，這樣還能鎖定當(dāng)前的3%房貸利率。”

多地陸續(xù)調(diào)整房貸

對(duì)于房貸利率的上調(diào)，一位金融分析師告訴記者：“LPR的大幅下調(diào)導(dǎo)致房貸利率一度跌至歷史低位，這對(duì)銀行的盈利能力構(gòu)成了挑戰(zhàn)。銀行上調(diào)利率是為了確保其長期可持續(xù)的盈利模式。”

他還指出，這一調(diào)整主要是從穩(wěn)定銀行自身凈息差以及長久穩(wěn)健經(jīng)營的需求出發(fā)，是對(duì)過低利率的修正，并不意味著政策收緊。未來，房貸利率下限可能還會(huì)根據(jù)市場情況進(jìn)行調(diào)整。

“調(diào)整是為了經(jīng)營需要，當(dāng)下息差太小了，經(jīng)過測算都虧本。”一股份行個(gè)貸處負(fù)責(zé)人表示，“后期房貸利率應(yīng)該還會(huì)上調(diào)一點(diǎn)兒。”

房貸利率上調(diào)的情況在多個(gè)城市相繼出現(xiàn)。在廣州、寧波、無錫、杭州等城市上調(diào)房貸利率后，12月4日，廈門、福州等城市的房貸利率也統(tǒng)一從3.05%上調(diào)至3.1%。

存量房貸重定價(jià)周期調(diào)整

此次調(diào)整后，新發(fā)房貸和存量房貸利息差再度縮小。10月底，存量房貸批量性調(diào)整后，許多市民已享受到“政策紅利”。“我的房貸利率10月底調(diào)整后，現(xiàn)在降到3.9%了。”存量房貸重定價(jià)日在1月的劉女士表示。如果12月公布的LPR維持不變，按照現(xiàn)在5年期以上LPR3.6%減30個(gè)基點(diǎn)，劉女士的存量房貸利率將降至3.3%，與當(dāng)下新發(fā)房貸利率差僅差20個(gè)基點(diǎn)。

人民銀行青島市分行數(shù)據(jù)顯示，10月以來，全市商業(yè)銀行對(duì)符合條件的存量房貸利率進(jìn)行了批量調(diào)整，已統(tǒng)一降至LPR-30BP。據(jù)統(tǒng)計(jì)，批量調(diào)整共對(duì)全市73萬筆、4340億元存量房貸進(jìn)行了利率調(diào)整，預(yù)計(jì)每年將節(jié)約借款人利息支出近20億元。

值得注意的是，從11月開始，重定價(jià)周期也可以調(diào)整了，存量房貸利率調(diào)整不需再等一年。

商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制，商業(yè)個(gè)人住房貸款借款人可與銀行協(xié)商約定重定價(jià)周期、動(dòng)態(tài)調(diào)整存量房貸利率。

根據(jù)銀行公告，同一筆貸款存續(xù)期內(nèi)客戶僅可申請(qǐng)調(diào)整1次。重定價(jià)周期共有三個(gè)選項(xiàng)：三個(gè)月、半年、一年。重定價(jià)周期為三個(gè)月的，每年重定價(jià)4次；重定價(jià)周期為半年的，每年重定價(jià)2次；重定價(jià)周期為一年的，每年重定價(jià)1次。

該如何選擇？有專家分析，對(duì)于重定價(jià)周期，考慮到房貸期限普遍較長，利率（LPR報(bào)價(jià)）可能要經(jīng)歷幾輪上行及下行波動(dòng)，因此三個(gè)重定價(jià)周期對(duì)借款人來說差別不大。不過，對(duì)于存續(xù)期較短的房貸，鑒于接下來利率還有下行的可能，選擇較短周期更為有利，這樣就能更早更多享受到利率下調(diào)帶來的優(yōu)惠。