原標題：分期購車陷阱：趣店低首付背后超高月供 年利率達28%

近年來分期貸款買車已經成為越來越多消費者的選擇。低首付、甚至零首付、免息等優惠吸引了很多購車族尤其是年輕人的青睞。

近日時間財經走訪傳統4s店、汽車分期平臺線下體驗店等發現，貸款買車在為消費者提供便利的同時，捆綁銷售、收取貸款手續費、服務費等現象較為普遍。

此外，大白汽車分期和彈個車免(包)購置稅、送保險的同時，卻需要消費者承擔較高的月供，所謂免(包)購置稅、送保險，實際上還是由消費者自己買單，可謂“羊毛出在羊身上”。

不過，大白汽車分期和彈個車的店員并不這么認為，“這個問題看(消費者)怎么看，比如購置稅，如果在傳統4s店購車，本來就是消費者自己承擔的”、“我們沒有隱形消費，價格、流程等都是透明的”。

4s店銀行分期存捆綁銷售

據了解，4s店提供的貸款方式主要有3種：廠家金融、銀行按揭還有擔保按揭。一般來講，廠家金融和銀行按揭相對比較安全，風險較小。

時間財經走訪了廣汽、上汽、豐田、現代、吉利等幾個品牌的4s店，店員均優先推薦廠家金融，其次是銀行貸款。據4s店店員介紹，各汽車品牌目前基本都有自己的廠家金融，結合自身品牌為消費者提供相應的金融產品和優惠活動，可靠性也比較高。其次也可通過銀行進行消費貸款，安全性也比較有保障。另外還可通過小的信貸公司等進行貸款，但不推薦。

時間財經走訪發現，基本每家4s店都有幾款優惠車型，在進行促銷。一些品牌的4s店部分車型甚至推出了18期免息、2年免息等活動，以吸引消費者。

時間財經注意到，在各種優惠背后，收取貸款手續費、捆綁銷售等現象較為普遍。從時間財經走訪的幾家4s店來看，針對分期購車的消費者，除了首付款、購置稅、保險等款項外，4s店還將收取一筆貸款手續費或者稱為服務費。一輛10萬左右的車型，該筆費用在三千多元。“算是覆蓋辦理貸款的一部分人工成本，4s店也不能白給辦貸款”有店員表示。

此外，備受消費者詬病的捆綁銷售現象依然存在。以吉利4s店為例，分期購車的消費者，第一年的保險需要在該公司上全險。“通過合作的保險公司，比如平安保險等”據店員介紹。以一款9萬左右的車型為例，該筆保險金額約6500元。

在店員列出的購車費用中，除了首付款、服務費、保險金額、購置稅、上牌費等，還有押金、檔案保管費、保護系統費用等，收費名目五花八門，消費者實際的購車成本也隨之大幅增加。盡管有免息等優惠，名目繁多的費用卻可能令消費者望而卻步。

擔保按揭暗藏陷阱 貪小便宜吃大虧

相對來講，第三方擔保按揭門檻較低，但隱藏著較大風險。此前，消費者王先生曾向時間財經講述了其通過第三方擔保購車，卻一步步走入消費陷阱的遭遇。

王先生表示原本打算直接通過4s店走銀行貸款，但經熟人介紹，可以優惠幾千元的保險費用，因此選擇了擔保貸款。在簽訂貸款合同、委托合同時，王先生發現甚至有些是空白合同。更令人詫異的是，各種合同等材料的原件均未給王先生，其多次索要也未果。

騎虎難下的王先生本來打算認栽，但是后來他發現第三方公司通過合作銀行為自己辦理的車貸金額，比實際金額高出幾萬元，而多貸的幾萬元進了第三方公司手中，并由第三方公司承諾償還，王先生才意識到問題的嚴重性。幾經周折，最終撤銷了該貸款，補齊全款才脫離陷阱。

王先生的遭遇并非個例，時間財經查詢發現，這類購車陷阱比比皆是，不少消費者因此遭受損失，有些甚至錢車兩空。

新興購車平臺：羊毛出在羊身上?

傳統4s店分期購車套路重重，那么近年來興起的分期購車平臺又是怎樣的光景呢?為此，時間財經走訪了大白汽車分期和彈個車的體驗店了解情況。

據時間財經了解，無論是大白汽車分期還是彈個車，都將“免(包)購置稅、贈送保險”作為了宣傳亮點之一。然而，看似優惠的購車方案背后，高月供卻遭到不少消費者的吐槽，總的算下來并不少花錢。

據大白汽車分期aPP介紹，大白汽車分期甄選熱門車型并以低于同行業價格為客戶提供汽車分期服務。大白汽車分期的優勢包括：極簡分期流程、極簡提車手續、低首付、周期靈活，贈送第一年保險等。“最低只需支付10%的首付款”、“最長高達48個月分期期限”。

與此同時，彈個車也號稱“1成首付，先用后買”并推出多種彈性購車方案：包括1成首付，送購置稅及保險，滿一年可買可退等。

時間財經實地走訪發現，大白汽車分期和彈個車，低首付的同時，難掩超高月供的尷尬。

以一款廠商指導價10萬元左右的車型為例，若首付10%，分36期償還，大白汽車分期月供高達3700多元。按此計算，消費者實際購車成本14多萬元，比廠商指導價高出4萬多元，如此一算，利率竟高達28%。對此，店員解釋稱，雖然對消費者免購置稅和送保險，但是這筆費用實際是大白汽車分期付的，10萬左右的車型該筆費用至少1萬多元，這意味著大白汽車分期從廠家購入這輛車的成本大約在11萬多元。“沒人做賠本的買賣”。

在彈個車分期購買汽車，價格同樣高出廠商價格，除此以外，彈個車除購車價格外還需繳納3000元服務費。對此，大白汽車分期和彈個車店員均對時間財經表示，免(包)購置稅、送保險，總的算下來還是實惠。并且“首付低，流程和費用透明，電子合同等都會提供給消費者”。有店員表示，“4s店水深，免息等優惠，后期都能通過各種費用找補回來。”

同時，時間財經注意，如果消費者提前還清尾款，大白汽車將收取相應的違約金。

關于消費者關注的過戶問題，據店員介紹，在貸款還清之前，消費者購買的車輛統一在大白汽車分期名下(省內是統一登記到省會城市大白汽車分期名下)，等貸款還清之后，再過戶到消費者名下;彈個車則在還清第一年貸款之后，即可將車輛過戶到消費者名下。過戶費用均由平臺承擔。車輛能盡早過戶到自己名下無疑更具有吸引力，風險也更小。

百度貼吧和一些買車交流qq群里，有網友表示，大白汽車分期和彈個車月供過高，總花費比4s店高，還是在4s店通過正規銀行貸款比較合適。也有消費者表示，大白汽車分期和彈個車比較方便，透明，也比較實惠，適合無力負擔高首付的人群。同時不少消費者擔憂，車不在自己名下的話，還是覺得不踏實，(比如GPS定位損壞了)車會不會被拖走。

據悉，彈個車由大搜車于2016年11月正式推出，大搜車投資方包括阿里巴巴、螞蟻金服、美國華(港股00370)平投資集團、春華資本、招銀國際、晨興資本、源渡創投等。大白汽車分期于2017年下半年正式推出，是趣店消費分期傳統業務和汽車新零售業務的雙引擎戰略之一，和支付寶存在合作關系，來分期在支付寶上的入口為大白汽車分期導流。