從5月28日算起，青島30家財險公司實施新的車險條款已有20天時間，本地的首批車主可以說初嘗新版商業車險的“味道”，有些人買車險便宜了不少，有些車主則向記者表示，由于去年連續“出險”，自己的保費增加得“有點肉疼”，而讓人意外的是，還有業內人士表示差別不大。那么，大家對新車險怎么看待?對此，本期《車行天下》走訪了數位剛剛投保與正在投保的車主，以及車險業資深業內人士。

案例一 價格比去年省了300元

王勇是寶馬3系轎車的車主，他于4年前購買了這款車。在保險方面，王勇和大家購買的車險差不多，“就是交強險、車船使用稅，另外加上第三者責任險、車損險這些基本的商業險，去年的總體費用是5400多元。”

大約在兩周前，王勇購買了今年的新車險，總計費用5100元，比去年省了300元。按照目前的保險費率辦法，如果去年沒出險，保險可以打八五折，如果兩年沒有出險，那就是七折，如果連續三年沒有出險的話，那就是六折，據說最低可以達到五折甚至更低。王勇說，去年他沒有出險，今年保險費率打了一些折扣，“保險公司和我說，如果我去年出險了，按照今年的費率辦法，那交的費用就多了。”

對于新車險，王勇在“基本滿意”的同時也表示了一些自己的看法。他說，以前稍微有點剮蹭，車主就敢用保險去維修。但現在如果出點小刮小蹭，他可能會選擇自己花幾百元維修，否則走保險的話，來年保費大幅增加，超過了修車的支出，就不值得了，“當然，從另一個角度看，也是督促車主 小心駕駛 ，不出險最賺了”。

變局 保費下降比率占77.6%

根據相關部門統計，從6月1日到10日，在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島六個試點地區，各保險機構共承保機動車44.4萬輛，實現商業車險保費收入15.6億元，其中續保機動車31.2萬輛，在續保業務中，消費者保費支出較去年增加的保單占比為22.2%，保費下降的占比為77.6% ，保費持平的占比為0.2% 。絕大多數低風險消費者獲得車險保費優惠。

“不過，特別值得一提的是，那些一年或兩年沒出險的豪華車，本應該保費下調，但實際上在今年6月份保費也是比以前漲了。”青島太平洋保險公司的韓經理進一步解釋說，6月份之前，各家保險公司為爭奪市場，給豪華車的折扣非常大，優惠很多，而新車險出來后，不僅與價格掛鉤，還與車型掛鉤，保時捷、寶馬、奔馳、沃爾沃、斯巴魯這些車型保險 價格比往年 普遍上漲30% ，所以豪華車即使一兩年沒出險，購買車險的價格也沒以前的低。相反，中低檔車保險基礎價格降低，一兩年沒出險，價格比往年更低些。

案例二 出了三次事故，虧大了

連先生是大眾速騰的車主，和王勇一樣，他也是購買了交強險、車船使用稅、30萬元的第三者責任險、車損險和車上人員險，打完折扣后的總體花費是3900元。由于去年連先生的妻子開得比較多，發生過三次不大不小的剮蹭事故，而每次維修的費用也不過三四百元，但都是走的保險。“也是比較新的車嘛!稍微蹭到輪轂、輪眉都要修好，至少看著舒服，大不了第二年多交千把元保險費。”當時，連先生覺得無妨。

直到今年6月初，連先生才注意到新車險的新聞，“都怪我平時太忙，要不然早投了，結果今年保費給我報的6000多元，整個比去年增長了2000多元，這讓人太郁悶了。”由于心理上無法接受，連先生就只購買了交強險和車船使用稅，“湊合著用吧”，他說，以后盡量不讓妻子開車了，而自己開車也要小心點。

特別需要指出的是，根據新保險辦法，上年發生1次賠款按照原價購買保險，上年出險兩次則按照原價的1.25倍交保費，三次為1.5倍，四次為1.75倍，上年發生5次及以上保費則翻番。

支招 降低保費有啥招數

面對現在的新的車險條款，車主們應該如何做，才能夠有效降低保費呢?青島一汽大眾大欄4S店售后總監榮偉表示，現在的車險與車型有關，比如過去同樣30萬元的寶馬和30萬元的邁騰，投保價格是一樣的，但現在保險和車型掛鉤之后，同樣的價格，豪華品牌的投保價格就高出不少，并且同樣價位的小眾車型，投保價格也更高，“從這個角度來說，購買10萬元至20萬元的主流車型比較省保險錢，購買小眾車型也比較費錢，車主想省保費自然懂得選哪種”。

另外就出險來說，的確會讓很多車主在發生小剮蹭后，猶豫是否報保險，以求來年更低的保費折扣，但從保險本身來說，這種做法有些“買櫝還珠”了。“保險本身的意義就是讓車主在出險后能夠有所保障，假如車主出了小剮蹭，自己花五六百元修好了，那如果今年內再出險呢?所以，針對出險后保費上漲，一方面要在行車路上更加注意，遵守交通規則;另外從心態上來說，它就像油價漲跌一樣，不應該影響正常使用。”榮偉說。

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新車險的其他變化

商業車險費率改革不僅僅帶來了費率計算的變化，在條款的設置上也更加豐富完善，減少了爭議性條款，并對條款進行了細化以及明確，進一步明確了保險公司的保險責任。保險消費者不用擔心對條款了解不夠、出了事故免責不賠的情況，更好地保障了消費者的權益。同時，簡化保險金額確定方式，投保時按保險機動車的實際價值確定，在賠償時，全損按照保險金額計算賠付，部分損失在保險金額內按照實際修理費用賠付。

同時，新的車險條款還擴大了保險責任范圍，提高了服務保障能力，例如，條款將被保險人、駕駛人的家庭成員納入三者險保障范圍，因臺風、熱帶風暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災害導致的車損也增加到車損險保險責任中，而且各險種均刪除了多項責任免除約定。

記者 賀鑫一